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2017年1月21日

林伊 EJ GLOBAL plus 總統換屆Q&A

金融科技Q&A

1.什麼是金融科技?

金融科技(FinTech)是泛指所有能夠讓金融服務變得更有效率的科技產物,故金融科技其實是一個很大的範疇;而金融學者Thomas Puschmann等人就指出,金融科技最少可按5大範疇來分類。

首先,金融科技可以按產業來分類,是用於銀行業還是保險業;第二,金融科技可按支援的業務來分類,例如是用來加快支付程序、令借貸更簡便、協助顧問服務,或是加強既有系統的安全性等;第三,目標客戶也是其分類方法,即該科技用來服務的對象是一般個體客戶或中小企、大型企業還是富豪;第四是用交流方式來分類,即是說該科技是有助於企業對客戶、企業之間還是客戶之間的商業運作;最後是市場定位,譬如說該科技是用於促進商業合作,還是協助企業擊敗競爭對手。

 

2.金融科技是近年才出現的事物嗎?

提到金融科技,讀者大概會立即聯想到智能手機程式、網絡交易平台、「物聯網」之類的最新科技,聽起來就是在近年才出現的事物。也許「FinTech」這名詞的確在近年才出現,但以新科技改變既有金融運作方式,也就是「FinTech」代表的事物,其實早在上世紀1950年代開始就陸續出現。

在1950年代已發展成熟,開始普及使用的信用卡,讓人可選擇在即時交易時不需使用現金,改變了即時交易的模式,可說是最早的「金融科技產品」;1960年代,英國人John Shepherd-Barron發明了自動櫃員機,傳統的銀行櫃員服務【圖】被大幅度取代;1970年代,電子交易系統已經在股票市場出現。

 

3.網絡交易平台曾遭入侵破壞嗎?

金融交易日趨數據化並依賴網絡,反過來說就有機會發生因為黑客入侵系統,導致損失的事件。舉例說,香港證監會曾公布,去年一年內曾收到16宗黑客入侵事件的舉報,亦有發生過股民的證券行電子賬戶遭挪用,招致上百萬港元金錢損失的事件。

黑客入侵公司或個人戶口的情況並不罕見,但要搞垮整個交易平台,難度就相應大得多;即使交易平台發生故障,也難以斷定是否黑客入侵導致。舉例說,在2015年7月8日,紐約證交所突然暫停交易三小時,黑客組織「匿名者」(Anonymous)事後在網上發表聲明,表示是他們所為;但後來當局卻稱事件是「技術故障」所致,亦沒採取任何檢控行動,故至今仍難確定事件是否與黑客入侵有關。

 

4.初創企業的業務必定與金融科技有關嗎?

嚴格而言,初創企業(Startup Companies)不是必然與金融科技有關。初創企業成立的目的往往是創辦人看到市場上未有他人能滿足的需求,於是投資創新科技,希望研發出能切合市場需求、市面上未有類似事物的新產品或服務。換言之,初創企業投資研發的生意,不一定是用於金融方面,或者最少在構思時,沒有打算將產品用於金融領域。

然而在實際層面,也許是因為要吸引投資者注資,或是因為金融領域的產品在賺取利潤方面最有效率。總之,近年大多數的初創企業都傾向研發金融科技,或其他能用於金融領域的產品。

 

5.「獨角獸」是什麼意思?

2013年,美籍華裔初創企業家Aileen Lee首次使用「獨角獸」(Unicorn)這個名詞,來形容估值超過10億美元但又未上市的新興初創企業。獨角獸是西方神話中的傳說生物,外貌大概像頭上長着一支長角的白馬,象徵純潔而且十分罕見;Aileen Lee以此形容上述的初創企業,就是想表達它們能在激烈的競爭中脫穎而出,要找到好的企業投資,跟找到獨角獸一樣,非常因難。

據科技新聞網站VentureBeat統計,截至去年, 全球有229間企業屬於「獨角獸」,當中包括多間著名新興公司,例如Uber、Airbnb、Dropbox、Pinterest等。

 

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