2019年8月17日
超高淨值服務的發展仍在初階,尚停留在AP(Arithmetic Progress)式增長的財富管理,至於GP(Geometric Progression)式財富製造,風險掌握能力仍低,金錢以上高一兩個層次的挑戰,幾乎全無。
上周六晚,有兩個香港美女在香港請我吃飯,一個有滿洲血統,另一個是河南人。我告訴她們我與滿洲系美女特別有工作緣,2011年到溫州作傳承峰會首席嘉賓,接待的美女貌似台灣明星第一代奀妹,她遞上卡片後,我眼底一掃,馬上問她是正黃旗還是鑲黃旗的?她反問我怎麼知道她是滿洲人?我說你姓「福」,不是正黃旗就是鑲黃旗!她呆問我是哪門子的香港人?2017年,跟一個商務團去杭州,團中剛認識的滿洲美女聽到我的職業,馬上安排我去杭州見一個生科老闆。老闆多帶一個人工美女,共享一頓農家飯。眼前兩位美女聽到這些故事,已呆了一半,我請面前的河南美女輕摸她身旁滿洲美女的後尾枕(腦門),再摸摸她自己的後尾枕比較,看看是不是滿洲美女的後尾枕更扁平,河南美女摸後輕叫出來:果真如此。我告訴她,因為滿洲人世代長睡硬方枕,所以遺傳下來後尾枕較扁平。
這段天南地北,其實是有的放矢,筆者在顯示敝司的軟實力,作為超高淨值者的終極服務商,一定要對各族淵源掌故有合度的掌握,否則,這些跑遍大江南北的超級代理人,怎可能成為你的麾下。無論你是獨立財務顧問、保險代理、私人銀行家,攻超高淨值家庭,均會出現相若的困局,就是招式已老,久攻不下。很多落後的前線還拿什麼家族信託等的老套招數出來。信託的亮點對國內人尤其不彰,但對所有華人有明顯禍害,像羅鷹石後人,信託成立了又怎樣,兄弟間一樣打到難分難解,至死方休已算是善終,隨時禍纏三代,在「家族韜略」未曾睿智確立前,亂搞信託,比起找人自掘祖宗山墳更可悲。「家族韜略」在西方未有認真談及過,敝司率先認真研究,並在本欄逐步發表。
3M由易入難
當中包括3個M,分別為(1)Multiple(倍數)、(2)Multiplexities(多重矛盾)、(3)Measures(量度標準)。至於所謂私人銀行服務,金玉其外,魯直其中。所謂客戶前線私人銀行家,單向追尋AUM(Asset Under Management),給你的回報一般不會超過10%,超過10%的產品,就隨時利大本無歸,所以私人銀行服務只能替你管理財富,不能創造財富,對於超高淨值者而言,財富並不是他們的首要挑戰。他們的挑戰並非單一,而是多重矛盾(Multiplexities)。
以周日老遠從珠三角跑過來香港找狼王諮詢的猴王為例,主營業務上軌,投資收購了數間科技公司,為首的子公司條件已符合納斯特規格。個人年齡上快將登「六」的猴王精力充沛,家族「繁衍」:分支一:正常女性育有3個兒子;分支二:子公司首席運營官(COO),替家族賺錢;分支三:重點客戶的採購部主管,向家族送錢;分支四:鄰家的女人,與鄰家共享經濟。猴王與狼王有相近「家族韜略」,就是招納異性時,除了要求對方有看頭有幹頭,還要求對方不是帶錢就是帶人,向家族貢獻。惜長子未諳家訓,招納異性時,用最魯直的「名車法」。所謂「名車法」,就是將名車開到美女雲集的地方,例如酒吧街或的士高,向心儀的美女示意,讓她上車。女人自願上車,跟自願走入你的房間不遠,狼王的說法是,好女人不會隨便上你的車,隨便上你的車不是好女人,而是另類娼妓。狼王及猴王兩家人,戒引娼妓入屋,更以為保持後代質素之第一戒,因此猴王在掙扎,是否應該全面放權給兒子。而分支四的鄰家女人,剛向猴王發出通牒,年底前會斬斷鄰家女人的身份,向猴王全面投誠。猴王對現時的共享經濟模式覺得非常愜意,認為全資擁有,反而是一種經濟加精神的負累,熟悉本欄的讀者知道筆者這些個案如假包換,這些就是猴王的Multiplexities(多重矛盾),敢問普天之下,誰能拆解。
以誰的尺度Measure
下一個出現的挑戰就是Measures(量度的標準):第一個需要產生的量度標準,就是針對正在家族企業工作的長子,怎樣才算達標呢?再高一個層次的標準,是否應該要求長子棄用「名車法」認識異性,改為奉行老爸的「不帶錢就帶人」的納人法,但就算兒子願意改變,亦難拜父親為師,要行此法又何處可尋師呢?最後,去到最低級的問題,反而是錢。錢用一個英文字Multiple(倍數)就解決了。因為家族已經控制了數間科技公司,科技公司一般的估值Multiple(倍數)都很高,猴王沒有儍兮兮地將大部分金錢放在私人銀行,反而用來開發科技。以3M概念來檢測猴王,Multiple(倍數)做得不錯,但Multiplexities(多重矛盾)相當複雜,因為「分支」眾多,要總覽處理這家族,光是買壽險,就應該分別向4間不關聯的壽險公司買單。而將來的承繼分產肯定是若干年後的大炸彈。而最後一個是M,亦是最困難的一個M,就是怎樣Measure(量度)後人,以至量度家族下一個成功標準,才是困難中的困難。
作者為MASTERMIND大承諮詢主席、教授
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