2022年2月4日

鄭婉儀 積金智見

強積金以3W管理戶口

踏入新一年，不經不覺已一個月，筆者希望在2022年之初拆解3個「W」，讓讀者了解強積金戶口的「易理意義」，繼而趁着農曆新年的空檔，重新檢視和管理強積金戶口，為未來退休生活做好準備。

第一個「W」是When——何時需要管理強積金戶口？筆者不建議成員經常轉換強積金計劃，皆因強積金乃長線投資，加上受惠於平均成本法的好處，在基金價格上升時買入較少基金單位，在價格下跌時買入較多單位，成員毋須太在意短期市場波動。「強積金半自由行」容許成員每年可轉換計劃一次，隨着「一年之計在於春」，在這一年伊始的時候檢視戶口，作出調配，便最適合不過。

第二個「W」是Why——為何需要管理強積金戶口？強積金是香港退休保障制度的重要支柱，成員須定期定額供款，如果疏於管理，將嚴重影響日後退休生活質素。

高通脹下宜調配妥當

此外，目前正值高通脹時期，根據美國勞工部最新公布的去年12月消費價格指數（CPI），按年上升7%，創出1982年6月以來的近40年新高；通脹蠶食購買力，即資金愈來愈貶值，顯得資產增值更形重要，因此更需要管理強積金戶口。

第三個「W」是What——成員可以做什麼？首先，是計算所需退休儲備，市場上不少強積金計劃均提供相關工具。

積金局網站亦有「退休策劃計算機」，只要輸入指定資料，例如現時年齡、收入，以及估計未來的加薪幅度、投資回報、通脹等，便可推算65歲時累計權益與退休所需儲備的差距，從而獲得今後每月需增加儲蓄金額的建議。當中值得注意的是，在複息效應下，如果預期的投資回報、通脹等，與實際情況只要每年相差1%，最終結果可能相差甚遠。

除了所需儲備，成員亦需了解風險承受程度，從而揀選相應基金。同樣地，市場上有不少相關工具可供使用，只要回答幾條問題，便可計算風險承受程度，並會建議適合相關投資取向的基金類別。

透過上述工具，或積金局提供的「我的選擇」，成員可比較不同強積金計劃的基金表現，從而選擇適合自己的計劃，把握一年一次「半自由行」的機會，將累積結餘（僱員部分）轉移至心儀計劃。

總括而言，趁着新年，了解強積金的「易理意義」，及早行動，做好管理，才可實現強積金提供退休保障的意義。

作者為康宏理財聯席董事，她為信網/《信報》撰文，與讀者分享退休理財心得。

 

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