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2021年5月29日

周榮佳 保險解碼

停車場天花剝落 車主向誰追究責任

最近看到一則新聞,大埔一個屋邨停車場天花突然出現大片石屎剝落,多部車輛中招,車頂被刮花,幸好無人受傷。報道提及該區的社區主任在事發前兩年,已發現天花有剝落跡象,曾多次要求停車場管理公司維修,可是對方一直懶理,意外才會發生。

此事令筆者聯想起之前居住的舊屋苑也有天花剝落現象,可能是停車場處於泳池下方,若然泳池滲漏,天花結構便容易損毀。當時我的腦海也曾閃過一個念頭,如果自己的座駕真的被天花石屎弄毀,應該找誰追討?物業管理公司?業主立案法團?還是應該直接向保險公司索償便算。

幸好該停車場還未發生嚴重的天花剝落事故,加上我工作繁忙,不久又搬離屋苑,所以最後不了了之。惟不幸之神最後卻找上我的客戶。有一天,客戶致電指座駕被停車場剝落的天花石屎砸毀了。由於他有透過我購買汽車全保,於是請教意見,也迫使自己要再次正視這個問題。

已買全保應向險企索償

在上述情況之下,有買汽車全保,是可以向保險公司索償的。記着,這只限全保,因為意外中不涉第三者,第三保不能賠償。但客戶有顧慮,擔心一旦提出索償,便會影響了他的無索償折扣(NCB),來年保費會大增。

由於停車場意外責任明顯在停車場的物業管理公司,而停車場屬大廈公契地方,業主立案法團亦責無旁貸,能追回賠償的機會也高。客戶心想,是否應該直接向這兩方追討,不要驚動保險公司為上?

確實,客戶是可以直接向物業管理公司及業主立案法團追討,但過程非常漫長,因為他們要召集業主開會商討,又要求損毀車輛必須保持原狀,待公證行檢驗後才可以拿去維修,這會造成車主相當大的不便。

反而最快捷及方便的方法,就是找保險公司處理。客戶可把現場環境、車輛損毀情況拍攝記錄下來,然後第一時間通知保險公司,並向物業管理處備案。當保險公司收到索償申請,便會着手處理。另外,保險公司會行使代位權,向停車場物業管理公司及業主立案法團追討,變相是保險公司代車主去追討損失,毋須車主自己操心,省回很多工夫及時間。

至於有關NCB的問題,車主也不用過分擔心。在香港未實施《競爭條例》之前,NCB的計算確實是劃一的,當你在A公司失去NCB之後,其他保險公司都會把你的NCB歸零。但2015年香港全面實施《競爭條例》後,禁止同業之間價格操控,這種劃一NCB的做法已經取消了。

更何況停車場天花剝落意外,保險公司必定會向物業管理公司及業主立案法團追討賠償,若然追討成功,保險公司可減少損失,有機會不扣車主的NCB。所以最好的方法,還是透過保險公司索償吧!當然,每間保險公司的保障條款都不同,大家投保和索償前,除比較價錢之外,也必須了解清楚保單可帶給大家什麼保障,才是上策。

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