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2021年4月28日
人工智能（AI）及數據科學（Data Science）可能會為金融服務業帶來歷史上最重大的改變，但是不少金融機構仍在AI路上，努力尋找它們的方向 。
CFA協會提出的T型團隊概念【圖表一】，為金融機構在引進和應用AI技術上遇到的重重障礙提供解決方案。當中理念並不複雜：技術（Technology），尤其是AI及數據科學，與投資領域差別之大，需要一個額外職能部門，我們稱之為創新（Innovation）職能，才能使三者結合成為擁有強大凝聚力的投資團隊，讓金融機構邁向AI時代。
就AI應用上，全球金融服務業正尋求從萌芽階段過渡至第一階段【圖表二】。本會認為不容低估引進和應用AI上面對的挑戰，包括成本、人才及技術等，但能否順利過渡，就要看看管理層是否視野高瞻。管理層必須帶頭推動AI和數據科學的應用，只有他們才能確保公司制定並實行全面AI策略，將AI和大數據運用於日常業務。
過程中，管理層先組成T型團隊，尤其涵蓋技術和創新兩大職能的部門。除招募具備所需能力的人才外，也須為團隊與項目調配足夠資源，確保業務和技術人員獲得配合及支持。
T型團隊組成後，最大挑戰是如何有效地聯繫投資和技術職能，以最少資源和時間，取得最顯著成果。此挑戰將於實現AI應用的三個階段中不斷出現，因此要確保創新職能發揮效用，令團隊合作無間。
放眼AI應用的三個階段，負責投資、技術和創新三大職能部門相對的負擔會隨時間而改變。
第一階段的關鍵是要尋找合適項目，展示AI和數據科學工具對投資部門的價值與威力。畢竟，先進技術屬後起之秀，投資從業員很自然對AI的成效存疑，他們亦憂慮會被AI取代而飯碗不保。
此時對技術部門會構成較大壓力，因他們要找出能在合理時間內完成的AI項目。理想的情況是毋須為投資部門投入太多，也能讓投資部門取得佳績。創新部門要有能力評估技術部門建議的項目是否符合上述要求，尤其項目能否為投資部門帶來實質成果。能提供分析支援和個人安全監控的項目，一般比較合適此階段。
若技術部門成功推行首項令投資部門滿意的AI及/或數據科學項目，團隊便可預期投資部門日後會有更多投入，當然有些項目亦可能失敗告終。在金融機構內，大部分缺乏企業支持的「即興」AI項目也不被看好，此時T型團隊將擔當重要角色，凝聚企業的力量，繼續尋找下一個有潛質的AI項目。
綜觀全球，已邁進第二階段的金融機構實在不多。放眼未來，對於成功邁進第二階段的金融機構，焦點可能是平衡投資和技術部門的投入程度，關鍵在於創新部門的領導層能否在某些領域取得初步佳績，從而贏得公司其他部門的信任。當投資部門更願意就選股策略和建構投資組合等決策上向技術部門請教，團隊便開始發揮所長。
雖然有些金融機構需要很長時間方能邁進第三階段，我們深信這將是機構的長期生存之道。在第三階段，T型團隊將充分發揮潛力，投資和技術部門彼此加深了解，互相分享意見，有需要時亦會加強溝通。在這最理想的階段，投資部門將能發揮最大效力，但也因此承受較大負擔。
我們希望透過本文為投資經理帶來啟示。先進技術將在我們的業務中擔當更重要角色，數據科學亦將成為投資團隊不可或缺的一部分。長遠來說，懂得善用先進技術的機構，能成為行業贏家的機會必定更大。
總括而言，邁向AI時代的金融機構需要管理層的支持，T型團隊讓公司順利過渡應用AI的不同階段，從而達至公司定下的長遠目標。金融機構應捉緊時間立即行動，引進AI技術，邁向AI時代。
作者為CFA，CFA協會金融分析研究高級總監
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