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2020年7月11日
面上掛着笑臉，手握拳頭用拇指托着下巴，手腕戴上勞力士Daytona手錶，身穿窄身鮮藍色西裝的年輕小鮮肉照片，在Facebook Profile Photo出現，加上一句「努力人生，為你服務」口號。我的Facebook賬戶經常被上述「小鮮肉」邀請加為朋友，Facebook朋友多一些無妨，一律接受，當然亦有不少類似的青春美女邀約。
香港有超過8.5萬名保險顧問，當然不是只有小鮮肉及美少女。保險廣告片永遠是愛心滿溢的保險顧問為顧客提供投保意見，顧客有病入院時，保險顧問第一時候帶着果籃探望。
買保險是人生最矛盾的事，付了保費後平安大吉，保費白付；出了意外索償，賺了保費，卻「大吉利是」。保險顧問是保險公司的靈魂，溫情打動，死纏爛打，友情關係，務求顧客買單。顧客享受貼身服務，當然要「付出代價」，羊毛出自羊身上，保險顧問的薪酬加佣金，由保險費支付。
明碼實價抽兩成行政費
宅男宅女時代來臨，互聯網加iPhone成為習慣，保險業「去人化」是新潮流。美國首間以無保險顧問、Peer to Peer及一切網上辦妥的保險公司Lemonade Insurance Company，在7月2日於紐約交易所以26億美元估值上市，每股29美元，集資3.2億美元，首日即急升至64美元收市，其後數天炒上94美元，後急跌至最新45美元。26億美元市值在美國市場是蚊型股，新上市3.2億美元流通量的新股，舞高弄低太容易。Lemonade最新股價77美元。
Lemonade Insurance於2015年4月創立，同年12月宣布獲得種子資金1300萬美元，2016年再獲得4700萬美元新資金。2017年12月，「科技投資狂人」孫正義旗下SoftBank再投資1.2億美元，2019年4月，SoftBank再牽頭加注3億美元。Lemonade前後獲注資4.8億美元，銀彈充足，可以放心燒錢發展業務。
Lemonade除了省卻俊男美女保險顧問成本，一切以手機辦理手續外，企業模式亦有別於傳統保險公司。保險的原始理念是眾人夾錢，不幸出事的人獲得「平安人」的資助，假設每10000人每人付出100元買交通意外保險，最終兩人發生交通意外，須索償50萬元作為賠償，這正是Peer to Peer的理念，Lemonade會明碼實價抽取20%作為行政費用及利潤，即留下80萬元賠償基金，但若然只有一位索償50萬元，Lemonade會將餘下的30萬元捐作慈善用途。如果多人索償，基金不足以支付賠償，則未有交代。傳統保險公司會將100萬元全數作為收入，當索償人士要追討賠償時，保險公司會找999個藉口拒絕賠償，把保險費轉化成公司利潤。
賣夢想 莫問何時賺錢
Lemonade標榜公開透明、公平公正經營保險平台，只抽取20%費用，有別於傳統保險公司將保費作為「投資」，賺取利潤。以平價吸引客戶，永遠是近代初創經營之道，Lemonade現時主要經營「家居保」，租客每月由5美元起步，業主由每月25美元起，平絕美國同行，所以一開始便生意滔滔，2019年總收入7600萬美元，但虧損超過1億美元。
見紅公司最新市值40億美元，何時賺錢不要多問，滙豐不派息股價「永遠」三字頭，Lemonade類型初創只要跟科技沾上關係，有新的經營模式，販賣夢想，改變世界，最重要的是新上市，市值低，流通量少，「細細粒」容易炒。股價即飛升，日後夢想會否成真，明日愁來明日當。股票大升，傳媒爭相報道，成為免費宣傳，股民賺錢將消息快速傳播，亦令大眾認同Lemonade是優質好公司。「投資老頑童」Warren Buffett永遠不會明白為何蝕本公司可以狂升，但金融市場總有賭徒，有賭未為輸。
(編者按：陳振康著作《BIG DEAL顛覆世界》現已發售)
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