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2017年9月9日

梁惜君 通識保險

買保險注意索償程序

每逢暑假就是旅遊旺季,除了一眾學生哥會趁長假期與三五知己遊歐洲或血拚日韓外,暑假更是許多一家大細去旅行的黃金時間。筆者也不例外,早前就與家人及仍是學生的妹妹到日本旅遊。

話說日本的車站出口多是樓梯為主,第一天剛到埗前往酒店途中,筆者在下樓梯時稍一不慎手一鬆,行李喼就由離地面十多級的高處跌到底。還好我一馬當先拿行李下樓梯,家人在我身後,又沒有其他路人,總算沒有傷及無辜。可惜出師未捷「喼先死」,這樣一跌,行李喼的把手爛了,其中一隻轆也爆了,勉為其難才可把它拖到酒店。

拍照記錄損毀情況

由於這個行李喼實在難以繼續使用,所以第二天就買了一個全新的。家人很緊張,想知是否可在不把跌壞了的行李喼帶回香港的情況下,向保險公司索賠旅遊保險。

先說申請索賠旅遊保險的程序。過程其實很簡單,一般是向保險公司提交索償表格,在表上寫出有關損失的事發經過(時間、地點、有無其他目擊者等),並說明什麼物件受到損壞,損壞程度及其價值。愈能清楚交代及呈現事件,並有充分證明,保險公司就可以愈快作出賠償,亦免去爭拗或拒賠情況出現。

現在科技發達,最簡便的方法就是即場拍照以作記錄。當日在車站跌壞行李喼後,我除了即時把喼不同位置的損壞情況以近鏡拍下,亦有在遠一點的位置把當時的環境(樓梯上清晰可見日文指示牌)連同行李喼一起拍下,以證明是在旅遊時發生的,也有拍下喼的牌子。如果有其他照片可證明行李喼本身是沒損壞,理賠就更順利。

保留單據方便理賠

除了相片,還需要有單據讓保險公司了解物品本身的價值,然後再根據折舊率作出賠償。如果沒有單據,保險公司就會以同類物品平均價值再減去折舊賠償,那樣賠償金額可能會少很多;所以但凡有價值的物品,我們應習慣保留收據正本。只要準備好上述資料,就算我不保留壞了的行李喼,保險公司同樣會作出賠償,如此一來我就不用大費周章把它託運回香港了。

再多舉一例,家母在旅遊期間不慎扭到右腳踭,回到香港才覺得愈來愈痛,看了跌打。雖然這傷病是在旅遊期間發生,但因為她沒有先在當地求醫,所以回港後的治療費用就不能索償了。

了解計劃不保事項

近10年選擇自由行方式的旅遊愈見普遍,大家購買旅遊保險時,要因應自己行程的需要選擇合適的計劃。例如旅程中若會參與一些特別或高危的活動,如潛水、跳傘,就要選購一些指明會承保這些活動的保險。而最近若會到歐洲或一些恐襲高危的地方,就要留意恐怖襲擊是否列為不保事項,亦要清楚如真的遇上事故需要索償的手續及流程。

其實,所有保險公司都有在保單合約及條款列明不保事項及索賠要求,出發前簡單了解一下,有意外發生時就不用太徬徨,亦不用怕買了保險出了事卻賠不了啦!

作者為康宏理財聯席董事,為《信報》/信網撰文,與讀者分享理財心得。

 

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