2016年12月30日
一年將過,大家在制訂來年計劃的同時,謹記要檢討一下強積金表現。所謂「態度決定一切」,你對管理強積金態度如何,往往都會左右強積金的表現。現在我就總結兩個港人常見的態度,讓各位有所警惕。
理財避免過度自信
「投資理財求人不如求己」——說這句話的人,通常對自己理財都較有信心,認為毋須他人幫助,便能做好退休準備。我們於7月與8月期間進行的調查發現,65%受訪者同意於投資理財上一向「靠自己」,退休規劃亦毋須專家幫忙。但經進一步精算後,發現他們當中有三分二人退休時會儲備不足,需面對延遲退休的局面。
「投資市場複雜,少做少錯為妙」——這句話是不少對投資興趣不大、或理財知識不多的朋友的心聲,面對不認識或複雜的事,很多人都傾向安於現狀,甚至逃避,尤其理財方面,如本身對此沒興趣的人,更少有主動去學習。我們的調查發現,61%受訪者同意自己沒有強積金知識,寧願「少做少錯」,不變應萬變;另外有59%受訪者認為市況複雜又難估,寧願不理。若只抱持「少做少錯」的態度管理,試問你的強積金投資又怎能寄望有好表現呢?
上述的理財態度隨時會妨礙自己退休。所以, 大家首先要戒除「少做少錯」心態,積極管理強積金, 並了解自己風險承受能力。另外,要多留意巿況,適時調整投資組合。
此外,大家亦要不斷增加理財知識,盡早籌謀及執行退休儲蓄計劃,作投資決定時,戒掉「憑直覺」習慣,要採用客觀數據或徵詢專業理財顧問意見。
強積金是退休保障的其中一條重要支柱,一分耕耘一分收穫,多花一分心機,說到底也是為自己好。在此預祝大家2017年取得豐碩投資成果!
作者為友邦退休金管理及信託行政總裁,從事金融服務業近20年,專責友邦信託及友邦退休金的一切業務及營運事宜。他為《信報》/信網撰文,分享對強積金的心得。
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