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2022年9月26日

大灣區專題_GBA商貿創科全接觸

中銀香港:「理財通」開戶每月上升
盼通關刺激跨境理財需求

跨境金融發展是粵港澳大灣區的重要一環,而去年更開通「跨境理財通」允許零售投資者直接跨境開設和操作投資戶口。中銀香港(02388)副總裁陳文表示,「理財通」是一個綜合型的機制,投資者需時摸索新投資渠道及產品,相信「理財通」長遠能同時為南北向投資者帶來分散投資的效果。目前該行每月的「理財通」開戶數字持續增加,有信心隨着疫情紓緩,可讓跨境理財更活躍。

「跨境理財通」在去年10月啟動至今快將推出滿一年,根據人民銀行廣州分行資料,目前粵港澳三地有超過40間銀行參與試點,務求為區內居民提供無差異的金融服務。截至7月底,港澳投資者2.2萬人,內地投資者超過1萬人,涉及跨境滙劃1.18萬筆,涉資11.91億元人民幣,主要覆蓋存款、基金及債券等中低風險類別產品。

市場需時摸索「理財通」 長遠樂觀

在疫情持續,經濟波動的環境下,「跨境理財通」仍然有序推進。陳文認為,過去一年面對通脹、加息、能源危機及疫情等挑戰,環球投資環境短期波動較大,投資氣氛較淡靜。過往的互聯互通機制分別針對單一產品,而「理財通」是綜合型機制,金融機構及投資者都需要一個過程去適應,相信在疫情紓緩及通關後,長遠對「理財通」發展感到樂觀。

陳文指出,「跨境理財通」其中一項重點,是為南北向投資者提供更多元化的選擇,「不論升市跌市都要部署,投資者需要更全面的風險管理布局。」例如港澳投資者本身可買的人民幣計價的產品種類較少,在同等風險系數下,透過「理財通」北向投資將有更多選擇,尤其適合長遠看好人民幣發展的投資者。

拓闊投資選擇 助資金部署全球機遇

南向通方面,目前合資格理財產品,須經銷售的銀行評定為「低風險」至「中風險」及「非複雜」。他說內地投資者南向的貨幣選擇更廣,可以選擇人民幣以外計價的資產,而且除了存款,亦可以選擇內地市場未有的投資題材,包括ESG、美洲區等主題,捕捉全球發展機遇;目前南向投資者傾向透過「理財通」買入股債平衡基金。

他又說,投資者對「跨境理財通」的認知及興趣不斷上升,而中銀香港的「理財通」開戶數字持續按月錄得增長,「大灣區的民間財富龐大,是香港規模的倍數概念,而中港兩地的人流及資金流都正推動區內經濟發展,為香港理財服務帶來機遇。」根據貿發局數據,大灣區在2021年人口達8670萬,本地生產總值達1.96萬億美元;廣東省港澳辦數據亦指出,大灣區內地城市的存款由2019年的20.6萬億元人民幣,增長至2021年的26.3萬億元人民幣,增長27.68%,對個人理財服務的需求快速增長。

為應對區內居民的理財需求,中銀香港積極優化網上服務,並加強與母行中國銀行(03988)的服務銜接。陳文分享道,內地與香港仍有投資文化差異,例如兩地股市行情的升跌顏色顯示都是相反的,內地升是紅色,跌是綠色,香港則剛好相反。集團已加強團隊培訓,由投資用語等細節入手,同時以網上講座及直播等新渠道,加強不同城市的投資者教育,做妥多地、多資產的投資部署,管理風險。另外,鑑於兩地的監管條例有所不同,集團會嚴管團隊的合規情況,保障投資者利益。

採訪、撰文:楊駿杰

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