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2022年1月15日

曹偉邦 積金智見

構建投資Playlist 譜出美滿退休生活

每逢新年前後,都是本地樂壇分派成績表的時間,多個歌曲頒獎禮接連出籠,不知今年的得獎結果是否符合樂迷心水呢?憑歌不但可以寄意,事實上投資者亦可趁機從中取經,學習投資之道,從而豐富我們的退休投資「Playlist」。

每首歌曲都會有一個明確主題,例如圍繞人生、親情、友情或愛情等,作詞人會在主題的框架下,為樂曲填上合適歌詞,帶出觸動人心的故事。投資者亦應為個人退休方案設下明確目標與規劃,選擇相應的投資產品,更好地發揮資產增值的效果,同時亦建議透過平均成本法投資,以降低市場波動性風險,並可提升成功累積退休預算金額的機會。

歌曲有的曲風輕柔抒情,有的節拍強勁,各具特色,由於人人喜好都不一樣,所以每人都有獨一無二的歌曲「Playlist」。市場上的不同退休計劃也是如此,以成份基金為例,基金會投資於不同資產、行業及地區,潛在回報和風險程度各異,投資者應該按照個人需要,細心挑選適合自身的產品及考慮投資比例,納入個人退休投資「Playlist」組合之中。

具起承轉合 按不同階段調整

最重要的是,一首動聽的歌曲要有起承轉合,方能扣動心弦,投資者同樣要因應人生不同階段調整資產組合,審慎管理風險,才可爭取理想的投資回報。

最後,歌手可說是歌曲的靈魂,憑藉他們各自獨特的聲線、表情和肢體言語等,為觀眾演繹出膾炙人口的歌曲。成份基金的基金經理猶如擔當歌手重任,因應其投資眼光和經驗,配合基金的投資策略,在不同市場環境中發揮資產組合的升值潛力。

筆者期望在新一年,大家能夠認真考慮自己的退休投資「Playlist」,為日後退休生活譜出美滿樂章。

作者為安聯投資亞太區機構業務總監。他為《信報》/信網撰文,分享強積金及理財心得。

 

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