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2019年6月29日

Anson Sir 型格理財

銀髮族投資 各類玩法大不同

在進入第二人生時,我們要適應不少變化,若已經預早準備定一份適合自己興趣的事業或工作,定能減少你財政上的變動、提供生活動力及目標,更能令人保持健康及減少病痛,可謂一箭數鵰。可是興趣不一定能賺大錢,特別是老來創業更有損手機會,理財投資的管理變得更加重要。以下分享一點常見的投資工具心得,留意並不是投資要約,只是個人見解,絕非全面答案。

成為銀髮族之後,投資部署上我們要預備收入難以再增多,風險承受力減低,例如大家總不會老來買仙股吧?再進取也應該買入一些業務穩定的公司,概念類的投資真不太適合銀髮族去試,除非是一間你認識又真心想扶持的公司,當是創業並且預了本金全失才好投資一些沒有利潤的公司。

對於基金,若近年及可見的三年也難見經濟有明顯轉好,穩健的地區或國家是首選,那些過往回報再高也只是過往回報,未來並不一定出現,若接火棒將很難賺回來。加息期利淡債券基金,但現在或許進入減息期又帶來希望,債券基金的波動有時比直接購買債券還要大,對經濟敏感度也較高,所以若要買高息債券基金一定要有很充足的心理準備,賺息蝕價正常不過,但因為分散購買了不同債券,最終很難一鋪清袋,只要你不做槓桿,大多數死不了人。有時直接買一些極穩健的債券,能夠製造簡單的現金流又不用怕本金突然死亡,打好了基本生活開支的底子,減少了生活壓力,再參與其他較波動投資會更理想。

投資時專心選取一些高質生意去投資,賺取穩定現金流,磚頭當然是港人至愛,但始終一項資產升了那麼多年要很小心,筆者就是犯賤,從來不買人人也建議買的投資,不是說沒有利潤,但溢價通常也會高,時辰一到自然「大放異彩」,供斷了的當然沒有大問題,分散不同國家的更多了保障,只是近年經濟危機一爆就全球一起爆,同一資產分散投資未必分散得到風險。最後也要看爆煲後那個國家的公司能否生存,以及提供應付得到樓價的人工,否則都是在經濟還可以時鬥錢多的遊戲,筆者經歷過沙士及金融海嘯,比一般人是要看得平淡一點,現在水位買磚頭實在不敢,但買REITs卻是可接受的選擇,皆因突發性事件出現也可快快放售,逃生能力極強,適合在高水時入場,又不用煩自己去放租及收租,何樂而不為。

想做全職炒家 須有系統去做

進入第二人生多了時間,你可以選擇做全職炒家,以時間換金錢,但必須是有系統地去做,正所謂活到老學到老,老來認真學學投機及投資絕對是一條路,前提是你對於數字夠敏感,亦能控制到只把輸得起的錢投入到這門「生意」上,炒炒股票價位上落是最簡單的方法。多年經驗的高手則會用衍生工具來倍大效果,小量資金去試是可以,但記住絕對不要大注,更不可借錢投機,曾見不少年過50歲仍敢與牛三玩孖展炒股,筆者認為沒有一個機會是值得去借錢來賺,一鋪瞓身的投機是年輕人的專利,愈年長愈要靠技巧及眼光,只要你訓練好自己的出手技巧,自然能把握好每一個機會,靠自己能力一步步把少量本金滾起來,否則證明了炒賣不合自己,便花少一點錢或找一份更享受的工作去提升收入。不要把炒賣與賭博畫上等號,後者靠運氣,前者靠分析力、執行力、市場觸覺及紀律,有料之人日日炒一張大期執100點已相當夠自己用,何必下下搵命搏。再提提衍生工具是極高風險投機,沒有學習過及預輸清光絕不可以接觸!賭性重及不喜歡研究的人亦不要試,金融工具不是樣樣也需要玩的,而衍生工具必須配合整個組合來用才好,否則極易變賭徒,不如不玩。

不同資產的分配比例應為多少並無絕對答案,但收息類一定是行先,顧好了基礎生活,再想如何追通脹或賺玩樂消閒錢。若單是製造穩定收入已經用上全部資產,便靠投資以外的方法增加本金,又或是省一省錢。資本增值類的投資可因應市場氣氛而增減,別人貪婪時而且人有我有的投資要收一收,別人恐懼了相當時間若有再下跌的優質資產便考慮入貨。衍生工具的比例正路也不可以超過10%,愈少愈好,低於5%甚至2%便較為合理了,不懂的話0%也可以。

第二人生的生活理財.之三

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