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2018年5月26日

周榮佳 保險解碼

外地自駕遊留心租車保

早前看到一則新聞,一名香港男子在台灣租車自駕遊時發生意外,雖然沒有傷亡,但車子卻嚴重損毀,租車公司向客戶追討約18萬港元賠償時,男子竟然走數不賠,公司老闆在網上大控訴,更指男子「丟盡香港人臉」。事件在網上瘋傳,我的朋友也議論紛紛。但很多人第一時間想到:「香港有沒有關於自駕遊的保險呢?」

確實,隨着自駕遊的興起,現在有不少旅遊保險都會有自駕遊保障,但如果大家有留意賠償額,一般只有數千元,然後大家就會驚訝:「保障這麼少?夠嗎?」其實,旅遊保所包含的是自駕遊自付額保障,而非直接賠償發生意外的損失。

一般而言,大家去外地租車,租車公司會為出租汽車購買保險,除了有第三者責任保外,還有「碰撞意外免責」的保險,即是汽車如因意外碰撞而損毀,保險公司會賠償汽車的維修費。有些更會提供「全保」,即除了第三保及汽車損毀外,亦有醫療及傷亡保障。有朋友去冰島租車,當地更加有防車子被盜的保險,亦有沙石險,即是車輛或玻璃被沙石刮花或損毀,都可免賠。

切記看清合約條款

當然,羊毛出在羊身上,保障愈多,保費便愈貴,租車公司會把這些保險費用算在汽車租金上。但要留意一點,這類保險通常會有自付額或墊底費,一旦意外發生,租車者必須繳付自付額。當然,墊底費愈低,保險便愈貴。而旅遊保中提及的自駕遊保障,一般是用來支付墊底費。

因此,大家不要以為買了旅遊保便有全面的自駕遊保障,大家在租車時,應向租車公司多了解,車租內包了什麼保險,如發現他們只替租車者購買了第三保,便要考慮是否需要自行加錢購買「碰撞意外免責」保險或「全保」,亦要清楚墊底費是多少,若然發現墊底費高到自己不能承擔,也要考慮是否要加錢,選一個墊底費較低的計劃。

除了清楚了解租車保險外,大家亦要留意合約其他條款,例如今次台灣的事件,租車公司除了要求租車者在撞車後賠償汽車維修費外,還把維修期間車子不能做生意的營運損失一併計入賠償之中,結果令賠償金額總數驚人。有些人事後質疑租車公司此做法並不合理,但若然合約條款有寫明,大家也要尊重合約精神。

所以,大家出外自駕遊想開開心心,不想遇到意外後出現天價賠償,那麼在租車前便要花多些時間問清楚上述細節,不要貪一時之快而隨便簽下租車合約。

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