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2023年12月9日

滙豐恒生減定存息 終止年結搶錢
3個月降至4.5厘 料續有大行跟隨

香港銀行年結前預留資金,導致流動性收緊,推升各類利率,惟多項指標可見,有關情況近日已接近完結,港元拆息(HIBOR)早於11月底見頂,現水平已經較當時回落,而滙豐和恒生(00011)周五(8日)更在同日下調港元定存息,3個月和6個月同樣減0.2厘,至4.5厘和4.4厘,為首批掉頭減定存息的大型銀行。分析認為,銀行普遍已準備好年結資金,為平衡資金成本壓力,未來或有個別大行跟隨降定存息。

資金紓緩 HIBOR上月見頂

滙豐和恒生減定存息後,6個月定存息較另外兩間發鈔行中銀(02388)和渣打香港低0.1厘,3個月則看齊。

同日,中型銀行建行(亞洲)亦降港元定存息,1個月港元定存息維持4.5厘不變,3個月則減0.1厘,至5.05厘。

對於大型銀行下調港元定存息,有財資界人士指出,雖然港元拆息在較高水平,但近日實際拆借活動並不活躍,銀行已未如上月底般急於搶入短期流動性,HIBOR早前亦已經見頂。翻查資料,隔夜、1周、1個月和3個月HIBOR同在11月底見頂,至周五止,回落幅度介乎0.19厘至0.78厘。

按日計,隔夜息周五跌0.22厘,至4.36119厘;與樓按掛鈎的1個月拆息低0.01厘,至5.46345厘;企業貸款定價較常用的3個月HIBOR降0.02厘,至5.3747厘。

上商研究部主管林俊泓認為,香港銀行在11月底至12月初已籌措好大部分年結資金,餘下的缺口僅為「小數目」,銀行在年底前或會以超短期優惠、一至兩星期高息定存補充,同時吸納新客,為明年生意作準備。

星展(香港)環球市場策略師李若凡亦稱,近期港元拆息回落,同時市場正如去年底再度開始炒美國聯儲局大幅減息,因此銀行可能不用再以太高成本獲得資金。

事實上,搶奪定存較進取的中型銀行早前已開始減息,大新銀行(02356)周內兩次下調港元定存息,3個月和5個月累計減0.2厘,至4.8厘和4.7厘。富邦更在上月底、11月22日減息,3個月降0.1厘,至4.9厘;6個月則減0.2厘,至4.6厘。

加息周期完 P再升機會低

隨着港元拆息高位回落,加上聯儲局12月份議息後按兵不動機會較大,林俊泓預期,香港銀行月內再調升最優惠利率(P)的可能性不高。經絡按揭首席副總裁曹德明估計,聯儲局今次暫停加息機會大,如果滙豐等大型銀行不加P,理論上,香港銀行今輪加息周期應該已完結。

展望未來息口走勢,李若凡表示,2024第一季度季結和半年結,連同上市公司派息高峰期,仍可能見到拆息上升,但不會回到今年高位,銀行是否需再加定存息吸納資金,視乎明年的貸款需求。

 

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