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2023年12月2日

理財通個人額度增至300萬

「跨境理財通」於2021年10月正式開通至今兩年,使用量未如預期般高,業界早已向當局就如何優化提出不少意見。人民銀行廣東省分行周五(1日)聯同多個部門刊發通知,就「理財通」框架作出修訂並放寬多項監管細則,包括把個人投資額度由原本100萬元(人民幣.下同)上調至300萬元,兩地合資格投資產品範圍亦擴闊至中高級別風險(原本只限低至中風險)。通知指出,細則自發布之日起30日後生效,即最快今年底實施。

產品風險提升至中高級別

主管在岸市場的人行於公告中表明,與多個部門向市場調查後發現,市場對擴大參與試點機構範圍、產品範圍和額度等有強烈需求,為進一步提升「理財通」便利程度,各部門聯合對《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則》開展修訂。

修訂分為總框架、「北向通」和「南向通」等部分,總體框架上,除了上調個人投資額度外,參與方由只限銀行擴展到券商。不過,券商要參與「理財通」業務,須在一間參與「理財通」的內地銀行開設專門戶口,以辦理資金跨境滙劃。

日後投資者可分別在銀行及證券行開設「理財通」專戶,如果兩個渠道均有開設戶口,投資額度將分別各有150萬元上限。內地合資格投資者原要求有5年的社保和繳稅紀錄,現時縮短至兩年,但新增條件為最近3年年均收入不低於40萬元。

至於業界一直希望可以在推廣和宣傳上有更大彈性,通知亦提到,如果客戶已開設「理財通」戶口,機構綜合評估港澳投資者的風險承受能力後,可介紹符合其風險評估等級的產品。

「北向通」合資格投資產品範圍也會拓闊,由過往僅限低至中風險及簡單理財產品,額外增加人民幣存款產品,以及一至三級風險的固定收益類、權益類公募理財產品(現金管理類理財產品除外);R1至R4風險等級的公開募集證券投資基金(商品期貨基金除外)。

「南向通」則由香港金管局及證監會負責,綜合兩監管部門資訊,產品範圍由原有的低至中風險非複雜產品和存款,擴闊至在港註冊和獲證監會認可的低至中高風險非複雜基金,但不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金;主要投資於大中華區股票,兼被評為非複雜的基金;低至中高風險非複雜債券。

金管局的指引亦提及,對已開啟「南向通」戶口的投資者,銀行可以應個別客戶要求並考慮其個人情況後,向客戶介紹適合其風險胃納的產品。

未准許遙距內地見證開戶

值得留意的是,香港金融業早前多番表達意見,希望容許所有銀行接受港人毋須親身到內地開戶,即可以和個別銀行的試點模式一樣,透過與內地合作銀行以見證開戶方式開通「理財通」戶口,惟今次修訂未有提及相關安排。「南向通」和「北向通」各有的總額度1500億元安排亦維持不變。

「理財通」由推出至今年11月底止,「南向通」使用額度約42.7億元,「北向通」2.42億元,分別佔總額度0.02%和0.001%。

投資基金公會行政總裁黃王慈明認為,內地及香港金融業界已先後提出優化框架的意見,而且美國加息接近尾聲,兩地資本市場表現有望回穩,監管機構現時回應市場訴求相當合適。她又說,把合資格投資產品擴展至R4或中高風險級別,意味不少混合資產和股票基金都可被納入,對兩地客戶分散投資風險有更大幫助,惟不預計短期內開戶和投資額會有爆發性增長。

展望未來,黃王慈明表示,由於兩地監管政策和制度不同,始終未能讓本地金融專業人員跨境作推廣,希望日後有更大幅度放寬。

 

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