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2022年6月27日

虛銀傀儡戶口犯罪個案回落
與執法部門密切交流 提高識別詐騙風險

早前警方公布多宗涉及不法分子利用虛擬銀行傀儡戶口作金融犯罪,虛擬銀行業界強調,虛銀和傳統銀行風險監控同樣嚴格,業界於去年初已發現此問題,與執法部門緊密交流,在開戶、客戶背景及交易查核方面把關,近期犯罪趨勢有所回落。有金融科技業界人士指出,虛銀100%線上開戶,較易成為不法分子目標,但傳統銀行逐漸把業務電子化,未來風險相若,隨業界更有經驗識別詐騙及洗黑錢風險,相信情況持續改善,不法分子或已改變目標行業,關注支付平台容易成為金融犯罪溫床。

匯立投放資源加強技術

據警方資料,過去案件中,不法分子藉開設虛擬銀行戶口之便,以數千元報酬,招攬市民開設傀儡銀行戶口。匯立銀行替任行政總裁兼合規總監鮑明莉接受訪問時提到,去年初已發現有人利用此類戶口進行非法活動,業界與警方定期舉行交流會,大部分與會者均留意到此趨勢。現時業界已可從開戶資料、交易行為模式等迅速辨認此類戶口,及時滙報予執法部門。過去一年加強監管後,近期個案已有所下降。

開戶方面,她說,若發現開戶資料類似,例如電郵地址排序相似,或大量自拍照背景都在同一公園或酒店房間,亦會提高警覺,滙報予執法部門。客戶背景及交易方面,該行會對某些職業客戶群加強管控,「例如自稱網上做生意,會視為高風險管控」,而系統亦會偵測交易。假設一名護士每日進行逾100個過百萬交易,與客戶資科不吻合,或一個賬戶每日有數百項小額交易,懷疑涉及詐騙或洗黑錢風險,則會主動接觸客戶,無法解釋來源就會滙報。

曾於傳統銀行任職的鮑明莉認為,虛銀與傳統銀行風管規則相同,而虛銀為新興行業,近一兩年才建立系統,按最新客戶行為設計,甚至比傳統銀行更能識別新金融風險。隨着犯罪方法日新月異,未來會繼續投放足夠資源於科技基建的技術及人才上。

Mox留意數碼足跡及交易

另一以零售業務為重的虛銀Mox Bank亦利用人工智能進行識別和驗證過程。其首席數據、資訊保安及創新總監David Walker稱,該行參考客戶盡職調查訊息、數碼足跡和交易記錄等資料,識別客戶潛在風險。他提醒公眾,應由自己開立賬戶,並且在自己手機上完成,不要與任何人分享密碼。

同業經驗累積 情況改善

羅兵咸永道香港風險及控制服務合夥人吳冠豪表示,虛銀本質是一切皆自動化,如果黑客或欺詐者發現任何漏洞,很容易快速被利用作犯罪用途。不過,虛銀推出新產品都須在詐騙及反洗錢等進行獨立評估,甚至比傳統銀行更嚴謹,相信隨經驗增加,情況會持續改善。

環聯最新報告顯示,香港數碼犯罪分子已改變目標行業,首季金融服務可疑數碼詐騙比率跌33.3%,惟零售升37.3%。香港資訊科技商會榮譽會長方保僑關注,近期網上支付盛行,部分網上商戶不設一次性密碼,黑客只要入侵網站就可盜取資料,亦有不少騙徒會入侵電郵賬戶,更改電話後取得一次性密碼,籲消費者小心處理個人資料。

採訪、撰文:王舒婷

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