2022年6月27日

虛銀傀儡戶口犯罪個案回落
與執法部門密切交流 提高識別詐騙風險

早前警方公布多宗涉及不法分子利用虛擬銀行傀儡戶口作金融犯罪，虛擬銀行業界強調，虛銀和傳統銀行風險監控同樣嚴格，業界於去年初已發現此問題，與執法部門緊密交流，在開戶、客戶背景及交易查核方面把關，近期犯罪趨勢有所回落。有金融科技業界人士指出，虛銀100%線上開戶，較易成為不法分子目標，但傳統銀行逐漸把業務電子化，未來風險相若，隨業界更有經驗識別詐騙及洗黑錢風險，相信情況持續改善，不法分子或已改變目標行業，關注支付平台容易成為金融犯罪溫床。

匯立投放資源加強技術

據警方資料，過去案件中，不法分子藉開設虛擬銀行戶口之便，以數千元報酬，招攬市民開設傀儡銀行戶口。匯立銀行替任行政總裁兼合規總監鮑明莉接受訪問時提到，去年初已發現有人利用此類戶口進行非法活動，業界與警方定期舉行交流會，大部分與會者均留意到此趨勢。現時業界已可從開戶資料、交易行為模式等迅速辨認此類戶口，及時滙報予執法部門。過去一年加強監管後，近期個案已有所下降。

開戶方面，她說，若發現開戶資料類似，例如電郵地址排序相似，或大量自拍照背景都在同一公園或酒店房間，亦會提高警覺，滙報予執法部門。客戶背景及交易方面，該行會對某些職業客戶群加強管控，「例如自稱網上做生意，會視為高風險管控」，而系統亦會偵測交易。假設一名護士每日進行逾100個過百萬交易，與客戶資科不吻合，或一個賬戶每日有數百項小額交易，懷疑涉及詐騙或洗黑錢風險，則會主動接觸客戶，無法解釋來源就會滙報。

曾於傳統銀行任職的鮑明莉認為，虛銀與傳統銀行風管規則相同，而虛銀為新興行業，近一兩年才建立系統，按最新客戶行為設計，甚至比傳統銀行更能識別新金融風險。隨着犯罪方法日新月異，未來會繼續投放足夠資源於科技基建的技術及人才上。

Mox留意數碼足跡及交易

另一以零售業務為重的虛銀Mox Bank亦利用人工智能進行識別和驗證過程。其首席數據、資訊保安及創新總監David Walker稱，該行參考客戶盡職調查訊息、數碼足跡和交易記錄等資料，識別客戶潛在風險。他提醒公眾，應由自己開立賬戶，並且在自己手機上完成，不要與任何人分享密碼。

同業經驗累積 情況改善

羅兵咸永道香港風險及控制服務合夥人吳冠豪表示，虛銀本質是一切皆自動化，如果黑客或欺詐者發現任何漏洞，很容易快速被利用作犯罪用途。不過，虛銀推出新產品都須在詐騙及反洗錢等進行獨立評估，甚至比傳統銀行更嚴謹，相信隨經驗增加，情況會持續改善。

環聯最新報告顯示，香港數碼犯罪分子已改變目標行業，首季金融服務可疑數碼詐騙比率跌33.3%，惟零售升37.3%。香港資訊科技商會榮譽會長方保僑關注，近期網上支付盛行，部分網上商戶不設一次性密碼，黑客只要入侵網站就可盜取資料，亦有不少騙徒會入侵電郵賬戶，更改電話後取得一次性密碼，籲消費者小心處理個人資料。

採訪、撰文：王舒婷

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