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2020年8月6日

沙盒試遙距銷售 保監列申請細則

新冠肺炎疫情爆發,影響一向以面談為主的保險銷售,部分保險公司利用保監局的「保險科技沙盒」,推出遙距的虛擬銷售模式。保監局昨天向保險公司發出通函,臚列申請利用沙盒以透過如視像會議銷售長期保險產品所需的資料。

保監局指出,利用保險科技亦有助引導市民關注個人需要及減低風險,擴闊銷售渠道,亦可涵蓋更多人可以買得起的產品。惟利用科技無疑會帶來新的挑戰,如網絡安全及其他潛在的障礙。因此在利用保險科技如視像會議進行非面談的銷售時,必須要有措施以處理有關潛在障礙,並確保嚴謹遵守公平對待客戶的原則。

無投保 記錄亦須存12個月

保險公司申請利用「保險科技沙盒」,透過視像會議發展遙距銷售,除要提交沙盒要求及相關適用指引的資料外,亦要提供其他資料,如利用視像會議銷售的過程及管控的詳細資料、必須有管控及監察措施以確保在合規上符合相關的要求、打擊洗錢及反恐融資的管控詳情,包括在非面談的遙距銷售如何評估相關風險及相應的額外措施、利用沙盒試行遙距銷售的細節如涵蓋的產品類型、試行期限、目標客戶、使用的設施及安全評估等,以至有關客戶簽名的詳細資料。

保險公司利用視像會議遙距銷售時,要有適當的管控及監察措施,確保客戶不會受到不利影響,每次會議必須要記錄,並要有措施在銷售前確保客戶是身在香港,每次視像會議必須錄影或錄音,資料需要保存7年,若最終客戶無投保,相關記錄亦要保存12個月。

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