2018年4月9日
本港兩年前曾發生冒牌保險中介人偽造汽車保單,引致多達700名車主中招的騙案。為杜絕假保單事件重演,消息指出,香港保險業聯會(下簡稱保聯)擬籌建一個利用區塊鏈(Blockchain)技術的電子平台,讓車主可自行查證所投保單的真偽。保聯現正就此諮詢會員,若業界反應正面,冀爭取最快於今年第三或第四季推行,相信會是本港首個以區塊鏈技術發展的電子化保單平台。
杜絕假單助查核真偽
據悉,有關電子平台將會是多贏的方案,除了供車主查證保單真偽,亦有助保險業界預防假保單的問題,車主申領行車證時,運輸署可利用電子平台查核車主所提交的臨時保單(cover note)是否真實,甚至一旦不幸有意外發生時,警方也可透過有關平台核實保單是否有效。
目前車主向運輸署申領行車證時,必須提交汽車保險(主要是第三保)的臨時保單,但運輸署要證實保單的真偽並不容易。2016年10月,警方便搗破一宗假車保個案,一間冒牌保險中介公司,在網上聲稱可用低價代辦車保,吸引一些因「牌齡」較短、高性能汽車須繳交較高保費的車主,並假冒5間大型保險公司發出逾千份假保單,當時有多達700名車主中招,涉及款項數百萬元。
不涉個人資料護私隱
消息指出,假保單問題出現後,保聯積極研究應對方法,包括考慮利用區塊鏈技術建立電子平台,而構思中的方法是推出流動電話應用程式(App),當車主透過現行的渠道,如直接向保險公司投保,或透過車行或其他保險中介人購買保險後,保險公司會向車主發出附有二維碼(QR Code)的電子化保單,投保人如要確認保單是否真實,可下載確認保單的應用程式及掃描QR Code。
若屬真保單,該系統便會顯示有效期及可以識別汽車身份的號碼;如果平台未能顯示相關資料,便可能是假保單,車主要作進一步的跟進。同時,由於電子平台不涉及客戶的個人資料,故不會造成私隱外洩問題。
保障車主應付意外索償
據了解,目前本港提供車保服務的持牌機構約80至90間,若要有關平台發揮效用,必須獲較多機構參加,市場人士希望,最少有七成公司參與,才會有較理想的效果。
市場人士指出,汽車的第三保甚為重要,因為不幸發生車禍或意外,可能涉及的賠償不菲,現時的汽車第三保保額可高達一億元,若車主不知被騙徒欺詐而持有假保單的話,一旦發生意外遭索償,可能要自行負擔巨額賠償,車主若無能力應付,索償人士將得不到賠償。構思中確認保單真偽的平台有助避免上述情況出現。
香港互動市務商會永遠名譽會長方保僑表示,區塊鏈技術的安全及保安性較強,不過,要確認保單的真偽亦可使用其他技術代替,最重要的是應用是否方便及用家是否接受,所以要有效地運用必須普及化。
方保僑又認為,除了確認保單真偽之外,保險公司也可應用其他金融科技,以助處理承保及理賠等程序。
採訪、撰文:陳玉珍
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