2021年10月9日
近期中港股市走勢疲弱,美股則持續在高位徘徊,帶動強積金美股基金類別大幅跑贏中港股票基金。根據積金局最新資料,市場上共有11隻強積金美股基金,截至8月底,1年期年率化回報介乎25.31%至32.9%不等,10年期年率化回報亦處於12.4%至16.32%之間。
檢視原有組合 認清投資方向
投資市場變幻莫測,近月有憂慮未來經濟數據難以支持美股現時估值,或有觸發大市調整的潛在風險,成員應如何看待這場強積金投資「保衞戰」?若想因應市況作部署,甚至轉換基金,又有什麼要注意?
首先,在換馬前先檢視原有投資的狀況,看看是否符合個人投資目標,衡量有沒有需要調配,以及應該怎樣調整。
第二,認清自己的投資取向。若成員擔心股市可能出現波動,想鎖定利潤,可把資產轉至防守性基金避險,待市況喘定才增加風險敞口。假如覺得短期市場上落所造成的「陣痛」不影響長期上升趨勢,則可考慮維持新供款的投資策略不變;如認為現有投資於某一市場或某一資產類別的基金,其未來增長機遇已生變,可一併調整現有資產及未來供款的投資策略。
第三,要貨比三家,掌握心儀強積金基金收費和表現,透過基金便覽等深入了解其十大投資項目、基金經理報告等,以揀選切合自己投資目標的基金。作出決定後亦要定期檢視強積金投資,因應不同人生階段及個人承受風險能力,制定適合的投資策略。
第四,關注換馬的渠道,應盡量透過受託人的網上平台或流動應用程式(App)進行基金配置及調整,提升管理效率,加快程序。
提提大家,轉換基金不涉及收費,大部分通過網上平台或流動應用程式來轉換亦不設次數限制,成員可在短至一天內完成換馬。不過大家要留意,期間基金買入及賣出均以未知價進行,與股票投資有別。
轉受託人有「間斷市場風險」
若果大家想轉投其他受託人計劃的強積金基金,要留意「間斷市場風險」。成員把強積金從一個受託人轉移至另一個受託人,當然會涉及基金買賣。在這個過程中,由原計劃的受託人代為沽出所持有的基金單位,至新計劃的受託人為成員買入基金單位,一般會有一至兩星期的投資空檔期,期間強積金不會投資於任何基金,而基金價格亦可能因市場波動而變化,有機會出現「低賣高買」,所以在決定轉移強積金之前,須留意有關風險。
另外,保證基金通常會提供本金保障,或保證一個預設回報率,但計劃成員一般要符合某些條件。如果成員於原計劃內投資了保證基金,就要留意是否已合乎要求,能夠取得保證回報並可轉移,否則可能無法獲得有關保障。
強積金投資動輒數十年,成員透過平均成本法持續分段買入基金單位,已有助減低短期市場波動的影響,毋須過分擔心。若然決心換馬,便須按自己的投資部署及上述注意事項,嚴守紀律,朝着理想退休生活目標進發!
作者為友邦香港及澳門首席企業業務總監。她為《信報》/信網撰文,分享強積金及理財見解。
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