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2016年3月22日

湯森路透理柏基金香港年獎2016

永明金融:「半自由行」增流動性

永明金融於「湯森路透理柏基金香港年獎2016」中奪得多個獎項,得獎基金包括永明彩虹強積金計劃——永明首域強積金均衡基金和永明首域強積金香港股票基金。

永明退休金及團體保險高級副總裁陸季嬋接受專訪時表示,作為一家在港擁有逾120年歷史、以人壽保險為主的公司,永明金融在強積金業務方面得到業界認同,有賴管理團隊的努力以及加拿大總公司對有關業務的重視和支持。

她指出,公司這次獲獎也意味着服務受到客戶的支持和認同,未來會在產品、服務和市場洞察等方面繼續努力。

核心基金年底推出

陸季嬋認為,強積金作為一項強制性的長線退休計劃,業務較具持續性,受到短期市場波動的影響有限。永明金融的強積金回報即使在去年大幅波動的金融市場中,仍能維持傑出表現,主要因為她帶領的管理團隊擁有豐富經驗。旗下團隊成員平均擁有10年以上的強積金業務經驗。

一直以來,永明金融致力於打造一個從客戶利益出發的品牌,銳意成為本港強積金業界的翹楚。

積金局計劃在今年底引入俗稱「核心基金」的「預設投資策略」(DIS)。計劃落實後,積金局除了會把核心基金的管理費上限定於0.75%外,也會採取按年齡自動調低投資風險的投資策略,從而平衡長線投資的風險和回報。

根據積金局在2013年進行的一項調查顯示,約四分之一的強積金成員表示,從未為其強積金的投資作出指令或選擇任何基金。核心基金推出之後,這些未有作出投資選擇的計劃成員供款將會被投放於兩類由混合資產組成的核心基金。其中,50歲或以下成員的投資組合將被歸入「核心累積基金」,股債比例為6:4,屬進取型投資;而50歲以上成員的投資組合則逐步邁向股債比例2:8的「65歲後基金」,保本能力較強。

她直言,這項安排可以避免一些年輕的供款人因投資取向過分保守而錯失資產增值的良機,同時也保障較年長的供款人,讓他們有較穩健的投資組合。她相信,業界都鼎力支持有關方案。

陸季嬋透露,永明金融早在2009年已推出「基金自動導航系統」預設固定股債比例模式,投資組合的風險水平會因應成員的年歲增長,由進取型轉移至保守型;有關機制其實類似核心基金,為年輕和年長的供款人提供不同的股債混合投資組合。

該系統的設計理念與核心基金不謀而合,足以證明永明金融早着先機。

為籌備核心基金的推出,她指出,永明金融正在密鑼緊鼓地與監管機構和業界溝通,商討落實計劃的一些操作細節,尤其是如何將指定基金全部過渡至核心基金。目前,永明金融已經着手籌備相關系統。她預計,核心基金的推出將不會對該公司的業務帶來特別的影響。

陸季嬋指出,雖然核心基金未必能對強積金市場帶來立竿見影的影響,但隨着打工仔的薪酬水平及滾存的強積金資產不斷增加,他們對退休儲蓄的意識將逐漸增強,當中不少人也會選擇作出自願性供款。

市佔率每年增0.5%

由於積金局規定,核心基金的管理費不可高於成分基金每年淨資產值的0.75%,市場普遍相信,這將有助推動其他強積金收費進一步下調。據公開資料顯示,目前在市場上超過400隻強積金基金中,僅11隻基金的收費是低於0.75%。

對於有不少市場人士指強積金「收費貴、回報低」,陸季嬋有不同看法。她說,不同的強積金有不同的產品結構和回報表現,背後亦由不同的投資團隊管理,故部分產品的收費有差別是可以理解的。

事實上,數據顯示,市場上整體強積金在過去15年的按年回報率為3.1%,跑贏同期通脹率1.8%,亦高於長期偏低的銀行儲蓄利率。同時,目前本港強積金的整體收費水平約1.6%,遠低於零售基金2%至5%的收費比例。

她指出,政府於2012年11月推出俗稱強積金「半自由行」的僱員自選安排計劃,為供款成員提供了自主空間去選擇受託人,增加了強積金市場份額的流動性。目前,大部分僱員的強積金戶口已累積了六位數字的金額,令他們對管理個人賬戶的積極性上升。因此,受託人必須為客戶提供多元化的強積金投資選擇及提升服務質素,才可在市場上立足。

她表示,永明金融憑藉長期突出的投資表現,近年的市場佔有率保持每年增加約0.5個百分點,成績令人鼓舞。

建網上自助服務平台

據Gadbury Group MPF Market Shares Report數據顯示,截至去年12月,永明金融在本港強積金市場的佔有率約為5%,在業內排名第七,而2013年底其市場佔有率則為3.9%。

由於互聯網金融浪潮的興起,永明金融亦已建立了網上自助服務平台,並推出了e-alert的貼身服務,實現與客戶之間隨時隨地溝通。她相信,雖然類似的服務模式看來很容易被競爭對手抄襲,但要持之以恒地改進和提升客戶服務質素,並不是一件簡單的工作。

針對一些短期市場波動,永明金融亦會安排投資經理及時拍攝一些短片上載到Facebook和Youtube等網上平台,為客戶提供最新的市場動態。

推首項人幣貨幣基金

此外,為了更深入地了解客戶的需求,永明金融每年定期會進行一些客戶調查,以聽取他們的意見,尋找可以提高服務質素的空間。

她指出,隨着人民幣於今年10月加入國際貨幣基金組織(IMF)的特別提款權(SDR)籃子,投資者對人民幣產品的需求長遠而言必會增加。為此,永明金融已經推出了首項人民幣及港元貨幣基金,以滿足相關的投資需求。

 

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