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2023年6月5日

銀行開放API平台下月定細則

金管局在推動銀行與銀行間開放應用程式介面(Open API)的發展,據悉已進入最後階段,相關平台的發展已大致完成,並正與銀行進行測試,金管局可望在下月落實具體細則,冀今年內實行,可讓銀行在授權同意下,互相分享客戶的資料,惟首階段只涉及企業銀行賬戶資訊。

首階段企業客戶先行

市場消息指出,若銀行間開放API正式落實,初期只涉及企業銀行的賬戶資訊,如果銀行獲得客戶授權,便可讀取客戶在其他銀行的企業賬戶基本資料,初步涵蓋範圍包括有關客戶在該銀行有否持有賬戶;過去180日有沒有進行交易;持有的賬戶種類,屬儲蓄還是來往賬戶等;賬戶狀態是否活躍、不動戶或已結束的賬戶;賬戶結餘狀況處於正數抑或負數;以及賬戶的貨幣類型等,未悉最終會否再有調整。

金管局發言人表示,該局正與銀行公會及28間開放API參與銀行,探討在客戶授權下,銀行之間傳輸賬戶資料的可行性。

假如項目得以落實的話,銀行將為客戶提供創新的服務及更佳的用戶體驗。目前仍在研究階段,如有進一步資料,將適時公布。

有市場人士認為,假設客戶向A銀行申請企業貸款,並且授權同意A銀行可讀取其在B銀行的企業賬戶資料,將有助銀行審批貸款的申請,甚至可為客戶提供優越的貸款條件;對於客戶而言,申請程序或更為簡便,實際能否產生協同效益,主要視乎銀行業界會否積極參與,以及客戶是否放心授權銀行查閱其在其他銀行的賬戶資料。

金管局於2018年推出銀行業開放API框架,促進銀行業與第三方服務供應者開放API,翌年開始,分4個階段實行,28家參與銀行之後陸續提供相關功能。資料顯示,截至今年3月,逾1300個第三方服務提供者已登記使用這些開放API,每月有超過百萬宗銀行產品申請、賬戶查詢和支付交易經開放API完成。

正在測試 冀今年實施

金管局去年進一步鼓勵銀行與銀行之間開放API,例如研究發展一個中央平台,讓銀行在客戶同意下可互享資料,為客戶提供較佳的產品及服務。

消息透露,有關平台的發展大致完成,正與參與開放API的銀行進行測試,金管局最快可於7月落實具體細則,例如提供及讀取客戶賬戶資料的要求,讓銀行在獲得客戶授權及符合規則下,在劃一標準上進行資料互享。暫未悉具體實行日期,目標是今年內能夠拍板。

採訪、撰文:陳玉珍

 

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