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2022年10月4日

滙豐1周兩加定存息 吸跨年錢

香港銀行業在第三季季結過後仍繼續爭奪存款,滙豐銀行7日內第二度加港元定期存款利息,3個月上調0.2厘,達到1.9厘,6個月和12個月劃一加0.3厘,至2.5厘和2.8厘;以定存3個月計,滙豐存息為三大發鈔行之中最高,定存12個月則與渣打看齊。

分析認為,美國加息周期未知何時終結,加上港銀要預備年結,年底前港元定存息會繼續攀升,存款期較短,例如3個月,以及跨過年結的存款會成為主要競爭點。

3個月享1.9厘 發鈔行最高

同時,滙豐重推定期存款植樹計劃,客戶造3個月港元、美元或人民幣定存,滙豐會為客戶種一棵樹,以支持環保慈善機構One Tree Planted的2023年度印尼再造林計劃。市場人士表示,滙豐加入植樹計劃,相信更有能力取得市場資金,一如早前有銀行推出綠色按揭計劃般,成功吸納個別注重環境、社會及管治(ESG)元素的客戶。

滙豐公布最新調整後,其3個月和12個月的港元定存息,已屬發鈔行之中最具吸引力,6個月存期則以渣打的2.6厘最高。

除了大型銀行外,中型銀行和虛擬銀行態度同樣積極,工銀亞洲昨日推出新定存優惠,128天、228天和388天存款期,各有3.2厘、3.5厘和3.6厘息,起存金額為80萬元。

花旗迎戰 3個月突破3厘

花旗昨日宣布,以網上或手機銀行造定存,3個月、6個月和12個月,存息分別有3.03厘、3.17厘和3.53厘,加幅分別有0.13厘、0.09厘和0.15厘。虛銀平安壹賬通銀行(PAOB)則推出全新7個月港元定期存款,新舊客戶均享有3.28厘息,原有的3個月、6個月和12個月定存息,分別為2.5厘、2.5厘和3.38厘。

對於滙豐短期內再加定存息,有銀行業界人士指出,雖然香港貸款動力未明顯恢復,但貸存比率仍維持在約88%的高水平,滙豐作為大型銀行,貸款市佔率相當高,所以有必要以高息吸納和保留存款,令貸款比率位處健康水平。

另外,有交易員說,近日投行開出不少港元期權售予客戶,讓投資者對沖港息進一步上升的風險,而投行在港多數沒有港元存款,需要於同業市場拆借取頭寸,滙豐作為其中一間主要拆出銀行,有需要更進取地吸納存款,支持其拆借業務,賺取更多淨利息收入。

中小行也繼續上調定存息,港元存款市場競爭愈趨激烈,星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示,銀行體系總結餘減少後,銀行間拆借成本上升,同時活期存款(CASA)降低,難免驅使銀行上調定存利率吸納資金;此外,市場擔憂未來一年美國聯儲局繼續加息兼維持高息一段時間,導致港元資金流走,資金池可能會縮減並推升港息,故此銀行要提早為往後資金需求部署。

美息趨升 提早鎖定資金

上海商業銀行研究部主管林俊泓稱,美國將繼續加息,港息的大趨勢只會跟隨上調,相信年底前港元定存息會繼續向上。

值得留意的是,隨着各銀行加定存息吸納存款,香港銀行業的定存比例愈來愈高,金管局數據顯示,截至8月底止,港元定存總額超過2.78萬億元,較去年底多出4549.89億元,佔總存款比例37.3%,較去年底的31.4%上升5.9個百分點;期內,港元存款規模增長469.46億元或0.6%。

李若凡提到,2005至2006年加息周期時,港元定存佔港元總存款比重,曾經達到超過50%,而2019年港元利率高峰期,定存佔比亦一度超過40%,因此,未來相關比率有可能由目前40%以下,升向45%甚至50%。

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