金融科企積極搶灘

在傳統銀行仍然觀望發展虛擬銀行之際，多家非銀行金融科技企業已摩拳擦掌，躍躍欲試，其中本港網貸公司WeLab行政總裁龍沛智表示，正積極研究申請虛擬銀行牌照，估計結果會非常正面，並會爭取成為第一批申請者。

藉大數據減壞賬風險

龍沛智認為，虛擬銀行可以提供比傳統銀行更好的客戶體驗、金融產品及服務，例如虛擬銀行毋須繳付分行租金，有助減低營運成本，並把成本回饋客戶。另一方面，可透過大數據更精準地分析不同客戶的風險，並按此決定利率，為較優質客戶提供更低利率的同時，銀行亦可承受較低的壞賬風險。

曾於傳統銀行零售部門任職超過10年的龍沛智指出，傳統銀行架構大，管理層思維較保守，擔心推出線上服務後會對原有的線下業務造成傷害，故此，有時要推出新形式的服務並不容易；加上傳統銀行系統老舊，難以跟上技術更新，均窒礙傳統銀行本身的創新。反觀非銀行機構由零開始，僅須短時間便可建立一套全新線上系統。

雖然虛擬銀行可輕裝上陣，但發展時亦非沒有難度。龍沛智舉例，虛擬銀行對訊息安全的要求比傳統銀行高很多，而且要累積到一定存款及客戶基礎才可放貸及銷售其他金融產品，意味着虛擬銀行初期可能會錄得虧損。

在有望拓展虛擬銀行業務的同時，龍沛智稱，未來會增聘人手，主要着重於風險管理、數據安全、系統開發及合規等方面。

俊盟國際（08062）行政總裁勞俊傑私人成立的18 Financial，早前亦宣布要發展虛擬銀行。

待5月公布申請要求

勞俊傑明言，目前正觀察虛擬銀行的發展方向，以及金管局將於5月公布的指引及最終申請要求，再決定是否申請虛擬銀行牌照。

勞俊傑又認為，金融科技公司在技術開發、應用及靈活性上會比傳統銀行較為優勝，通過對金融數據、社交行為數據、交易數據等訊息作全面分析，實現對客戶信用等級的評估工作，把金融服務延伸到受到傳統銀行服務忽視的客戶。同時，運用科技的創新，可以提升金融產品和服務的競爭力，有助走向一條智能化以及輕型化的可持續發展之路。

虛擬銀行在香港仍屬新事物，不過，龍沛智及勞俊傑估計，市民最終均會接受虛擬銀行。龍沛智舉例，數年前他於香港創辦網貸業務時，香港人對此亦感到陌生，但隨後公司業務每年快速成長，反映香港人接受能力非常強，故相信只要有足夠教育，港人亦會接受虛擬銀行。

非銀行金融機構或科技公司率先開拓虛擬銀行非香港獨有現象，例如中國的首家虛擬銀行便是由騰訊（00700）創立的微眾銀行，其後阿里巴巴關連公司螞蟻金服亦加入戰團，成立浙江網商銀行【見另稿】。

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