過去一年半以來保險公司正以驚人的速度撤離各類高風險地區。這種情況在山火日益頻繁猛烈的美國加州最為明顯。今年1月的洛杉磯大火只是一系列毀滅性大火中的最新一宗。不僅是山火，加州還經常發生大規模的破壞性洪水。
不出所料。這給保險公司帶來了其一直疲於應對、極其複雜和困難的挑戰。近幾個月來，好些大型保險公司已暫停在加州地區接受新的房屋保單。
但問題並不局限於幾個不那麼幸運的地方。全球正面臨着一場氣候變化加速、經濟不穩定、政治動盪、網路犯罪和供應鏈衝擊的完美風暴。這些相互關聯的威脅正導致自然災害變得更加頻繁且代價更加高昂。由於傳統的風險評估和定價手段已經失靈，「保障缺口」(投保損失和未投保損失之間的差額)不斷擴大，保險公司正慌亂地試圖繼續為客戶提供保障。雖然不存在簡單的答案，但保險公司必須不斷進化，否則就有可能被淘汰。
根據歐洲投資銀行(EIB)的資料，在預防方面每花費1歐羅，就能節省5至7歐羅的復原成本。這為保險公司轉變自身做法提供了強有力的經濟依據。通過成為積極風險管理者而非被動賠付者，它們可以在縮小保障缺口方面大有作為。
實現這一目標的工具已然存在，而利用人工智能工具分析衛星圖像和無人機資料，以即時跟蹤風險，地理空間技術則可能是最強大的工具。保險公司可以利用這項技術來確定哪些財產、企業或資產特別容易受到自然災害影響，而不是依賴通常基於過往幾十年歷史資料的過時模型。
有了這些知識，保險公司和投保人都可以在災難來臨前採取行動。有人可能會說對於那些位處山火推進路線上的房屋我們也做不了什麼。但事實並非完全如此。聯合國減少災害風險辦公室的研究表明，清除房屋周圍的乾燥植被可以降低山火破壞的風險。如果保險公司使用地理空間資料識別出了一些風險區域，那它們及其客戶就可以採取一些簡單措施，清除灌木叢、使用耐火材料建造房屋，甚至在大火發生後部署私人消防隊，以避免數十億美元的損失。
同樣的原則也適用於洪水。與影響整個地區的颶風不同，摧毀了一條街道的洪水很可能不會波及另一條街道。有了即時資料，保險公司就可以跟蹤洪水路徑，説明人們在洪水到來前保護自己的家園。
而以預防為基礎的保險面臨的一個重大障礙就是成本。批評者認為該技術過於昂貴且其資料基礎設施過於複雜，無法被整合到保險系統中。他們的觀點並不完全錯誤：這種轉變需要大量投資。但無所作為的代價其實更大：如果保險公司放棄高風險地區，那保護缺口就將變成一道巨大的鴻溝。當地企業可能會發現無法獲得融資。整個地區都可能遭受經濟損失。政府可能會面臨通過公共保險計劃介入的壓力，且得動用原本用於其他優先事項的資源。
然而，採用預防措施的保險公司將擁有遠超出了歐洲投資銀行預計節省數額的明顯優勢。它們將能夠為實施風險緩解措施的客戶提供更低的保費，降低自身理賠成本，並幫助創建一個更具韌性的世界。畢竟保險不僅僅是為了補償損失(儘管這很重要)，更是為了保護人們的生命和生計。通過採用基於地理空間技術的風險管理方法，保險公司可以展現其存在目的。
迅速升級的氣候危機已經顛覆了保險業。簡單地逃離風險並不是一個可行的長期選項，這對保險公司來說是自取滅亡。相反，它們必須不斷發展所需的思維方式以創建一個具有前瞻性思維、技術先進的行業並以此適應新的常態，從而在建設一個更安全、更穩定的世界中發揮至關重要的作用。
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