企業ESG表現愈來愈受關注，但中小企要獲資金轉型則有難度。恒生銀行（00011）以三大範疇協助企業低碳發展，其中設立規模達800億元的可持續發展Power Up融資基金，提供多項綠色融資方案，包括全新的綠色設備貸款、可持續發展表現掛鈎貸款及社會責任貸款。該行商業銀行業務總監李秀怡表示，此類貸款息率比一般貸款低，希望協助中小企綠色轉型。
李秀怡接受訪問時稱，過去幾年疫情期間企業集中「救火」渡過難關，現時可持續發展則成為迫在眉睫要處理的事。她解釋，對於中型及大型企業，內地交易所及港交所（00388）陸續增加上市公司披露的要求；至於中小企方面，大型國際品牌或歐美企業重視做好ESG披露，包括供應鏈方面，變相令中小企須構思如何符合歐美買家的要求。
餐飲業買廚餘機符合範疇
近年企業對綠色融資需求上升，據恒生ESG報告，2021、2022及2023年批出可持續發展融資貸款產品分別為60.49億、153.05億及119.35億元。李秀怡透露，最多為餐飲中小企，因廢物處理、用水及用電需求較多；另一行業為製造業，其中不少是到內地或東南亞設廠的香港廠家，他們需要設置太陽能板、改善廢物處理等。
該行最新推出綠色設備貸款，李秀怡指貸款涵蓋六大類別設備，包括可再生能源、水資源管理、廢物管理、污染防治、綠色交通和能源效率。她舉例，餐飲業購買廚餘機符合廢物管理範疇，一些貿易公司或廠房需要轉用電動車，亦可使用此類貸款。
可持續發展表現掛鈎貸款方面，李秀怡舉例，公司定立碳排放目標，若能達標，貸款利率可以更低，降低融資成本；至於社會責任貸款，有些項目如中轉或臨時房屋以幫助低收入人士，或是公共衞生醫療項目，就可申請此類貸款。
認證平台降低負擔 省評估時間
談及審批風險，李秀怡稱，客戶往往見到有前景，才會去做這方面的投資，審批上亦較順暢。
不過，現時申請綠色設備貸款要先取得認證，惟相關費用一般達10萬至20萬元，中小企難以負擔。恒生與香港品質保證局聯合推出「恒動易」綠色設備貸款認證網上平台，為企業客戶大減九成認證費用，並縮短一半評估時間，約一周有結果。恒生同時為一億元貸款額以下的中小企提供認證現金回贈，最高金額為每筆20萬元。
至於知識倡導方面，恒生成立碳管理學院，倡導企業對低碳機制的認知，包括組織個別產業經驗分享會、安排專業培訓課程，亦會建構交流平台，邀請模範代表公司分享經驗和挑戰。
中小企疫後仍面對挑戰，該行3月設立330億中小企融資基金，李秀怡說，市場反應熱烈，網上查詢大增逾3倍，數碼渠道貸款申請飆4倍，惟不透露實際審批數字。
採訪、撰文：王舒婷
