鑑於國際間的監管趨嚴，在港做散戶生意的虛擬貨幣交易所普遍有兩手準備，應對可能只限專業投資者參與的監管新要求。主打散戶的Kikitrade認為，本港監管方向過分保守，擬在不同地區多線發展業務；另一散戶較多的平台HKD.com（香港數字資產交易所）則相對樂觀，料當局不會把散戶趕盡殺絕。
Kikitrade批評監管保守
Kikitrade聯合創辦人吳德灝【圖】坦言，對保守的監管方向感到失望，但他仍冀盼將來當局會開放市場。Kikitrade持有澳洲合規加密貨幣投資平台許可證，吳德灝稱，香港只是Kikitrade其中一個市場，目前也在台灣、澳洲營運，下一步瞄準東南亞，計劃於新加坡申請牌照。他指公司從一開始已籌劃多地營運的架構，以對沖不同主權地區的監管風險。
至於在油麻地開設實體店的HKD.com，其創辦人兼行政總裁楊凱文相信，本港不會完全禁止散戶買賣虛擬貨幣，「因為未來數碼貨幣、數碼金融市場係一個好大眾化的交易、金融領域，自然有唔同背景、收入、投資能力的人參與。」若政府真的落實要求散戶離場，他稱公司有意向國際發展，惟未有具體計劃。Kikitrade及HKD.com均表明，如香港設發牌制度，便會按章申請。
各地監管機構特別關注資金來源及用戶身份的審查，吳德灝指出，澳洲對KYC（認識你的客戶）及反洗錢要求嚴謹，Kikitrade用戶須上傳身份證、進行人面動態認證，「我哋會hit所有國際反洗錢的數據庫，睇下你係咪黑名單上面、有無court case各樣嘢，一旦有風險，就會禁止、唔畀你過。」他透露，3月至今平台上KYC次數增一倍，反映市場需求。
HKD.com方面，楊凱文說，註冊用戶近2萬人，其中兩至三成遞交身份證及地址作KYC；散戶每筆交易介乎幾百元至幾百萬元，平均每日自動化幣幣交易額（虛擬幣和虛擬幣之間的交易）過千萬美元。
市場有需求冀准普及
HKD.com也推出ATM機方便用戶收款與提款，並向商戶推廣虛擬貨幣POS機，冀普及投資和應用。目前HKD.com在港有20名員工，加上內地和海外技術團隊，總共30人，設有合規部門進行KYC與反洗錢審查。
然而，投資者須留意交易所的資金存取情況。近日全球最大虛擬貨幣交易所幣安（Binance）接連遭各地禁制，滙款途徑受阻，已停止歐盟支付系統SEPA存入資金，美國加密貨幣友善銀行Silvergate不再支援SWIFT美元提存款。香港區塊鏈協會聯合會長唐儀提醒，部分國家已暫停幣安服務，而本港銀行一向把虛擬貨幣交易列為高風險，故不少公司提供場外交易或ATM機存取現金。
