可持續金融是商業發展大趨勢,銀行業為此激烈競爭,滙豐銀行工商金融主管方嘯透露,該行商業銀行客戶的可持續表現掛鈎貸款(SLL)總額去年大增3倍,今年會繼續向企業推廣,希望相關貸款保持高速增長。
方嘯:本港增長空間不俗
今年首季度,香港疫情惡化限制貸款需求,期內銀行業年化貸款上升4.9%,方嘯指出,SLL有助抵消傳統貸款需求下降,期望滙豐商業銀行今年貸款可錄得正增長。
根據彭博數據顯示,今年首4個月,香港市場SLL貸款總額已經接近2021年全年的四分之三。
方嘯表示,企業申請SLL需要符合特定指標,例如減碳排放量等,達標可獲滙豐提供優惠條款,該類貸款一般會較短年期和細額,適合中小企;即使沒有取得優惠利率,SLL也會比傳統貸款息「低幾滴(數個基點)」,滙豐亦會優先處理相關貸款申請,縮短獲批時間(turnaround time)。
儘管SLL普遍為較低額貸款,當中亦有例外,早前西九文化區管理局簽訂首筆SLL,總額達40億元,滙豐是其中一間聯席協調行。近年SLL愈趨盛行,方嘯引述數據稱,2021年SLL佔香港總貸款額約9%,今年首4個月已升至27%,但仍未及歐洲的近六成佔比,因此本地SLL具不俗增長空間。
如果具規模的企業有大額貸款需求,方嘯謂,該些企業可申請綠色貸款,並要向獨立第三方取得認證,雖然當中涉及認證費用,但政府有相關津貼,未見影響企業申請意欲。他估計,香港有不少大型地產公司,無論興建物業以至日後管理,都會有龐大的可持續發展需求,屬綠色和可持續金融的重要客群。
推50億美元灣區信貸基金
另外,滙豐宣布推出大灣區可持續發展信貸基金,總額共50億美元(約390億港元),計劃為期18個月,支持區內企業實行可持續發展和淨零碳轉型。方嘯介紹,計劃為駐大灣區的企業而設,並無規模的限制,不論是有意減低碳排放的製造商及地產建造商,又或業務有關應對氣候變化、減少污染、綠色運輸、可再生能源、水資源及污水可持續管理等行業,均可申請。
為繼續發展可持續金融,方嘯說,滙豐商業銀行有專門提供相關服務的團隊,而且愈來愈多客戶經理(RM)取得相關認證和牌照,協助客戶了解和申請綠色及可持續金融服務,申請後亦可優先認購該行提供的綠色和可持續投資產品,甚至可獲費用減免優惠。
採訪、撰文:董曉沂