香港金融管理局上月把「銀行同業賬戶數據共享」（IADS）計劃，正式命名為「戶口互聯」計劃。其中花旗銀行（香港）及上海商業銀行，均在參與戶口互聯先導計劃時，採用數碼港金融科技初創Planto解決方案。
Planto利用人工智能（AI）技術，藉數百萬筆交易訓練AI模型，專注於為金融機構提供財務分析、交易銷售及信貸決策等解決方案。該初創現時與亞洲超過15間金融機構合作，聲稱能幫助銀行提升客戶參與度四成以上，增加產品銷售超過五成。
花旗上商採用 增客戶參與度
所謂「戶口互聯」計劃，即是允許一間銀行的客戶可以依照個人意願，把其在某間銀行產生的賬戶數據，安全並且高效地分享給另一間已授權的銀行。
這些數據涵蓋零售、公司及中小企客戶的存款賬戶數據，例如賬戶存在與否、賬戶狀態、結餘及交易紀錄。此舉有助簡化並加快信貸申請流程，而數據接收銀行亦能藉此提供客製化服務，提升顧客體驗。
以Planto其中一家企業客戶花旗香港為例，今年7月推出Wealth360功能，當中包含跨行戶口總覽、個人理財管理、專屬理財資訊及碳足印記錄四大核心功能。
據Planto創辦人之一劉于嘉介紹，該公司基於AI技術，為花旗香港提供數據擴充服務，協助支援其客戶獲取現金流分析、支出報告等20多項財務洞察和建議。
事實上，所謂數據擴充，簡單來說就是把原始數據（如交易紀錄）加以分析及補充，生成更具意義的資訊。
劉于嘉表示，Planto於2018年成立之初，主攻個人理財業務。旗下應用程式（App）現時共計30萬註冊用戶，整合超過50間金融機構的財務賬戶。憑此業務，團隊獲取大量數據，用於訓練各類AI模型。
Planto研發7年 模型已成熟
時至今日，Planto已經能夠從交易數據提取超過200種訊息，並基於數百萬筆本地交易訓練模型，藉此提升其數據分析和應用能力。劉于嘉又補充，經歷近7年時間研發，模型已相當成熟，可供銀行直接使用，讓對方省卻需時數年的訓練過程。
劉于嘉直言，銀行界應用AI的速度相對較慢，她相信涉及的金融數據相對敏感，業界態度才會如此審慎。
以生成式AI為例，她指「好多銀行都諗緊甚至做緊」，並觀察到銀行初期會把技術應用於內部操作，例如文件處理等。當技術延伸至顧客層面時，需要更加謹慎，通常會派設專人審核，以確保安全及準確。
採訪、撰文：周泳彤
