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遺囑早安排 資產管理不可缺

黃惠儀| 理財方略

2021年5月29日

本港早於2月底開展新冠疫苗接種計劃,及至第80日(5月16日),合共為市民接種了近196萬劑疫苗。與此同時,接種疫苗後出現異常情況的個案亦愈來愈多,當中甚至包括死亡個案,死者年齡更有年輕化跡象,或發生在非長期病患者身上。筆者友人因此抱有疑慮,擔心自己萬一出了意外,可以怎樣安排小朋友的生活,於是向筆者詢問有關訂立遺囑,即俗稱「平安紙」的事宜。

其實,所謂意外,正是意料之外。只要擁有並無指定受益人的資產,例如強積金、銀行戶口等,便可考慮訂立遺囑,按照自己的意願,安排名下資產的分配,以免引起紛爭。否則,遺產將會根據《無遺囑者遺產條例》,分配給親人,依次為配偶、子女、父母、兄弟姊妹。

值得一提的是,如果希望將遺產交由與自己在香港沒法律地位關係的人士繼承,例如同居或同性伴侣,就更有必要訂立遺囑,為另一半提供保障。

法律條款交律師處理

很多人以為,訂立遺囑必須經由律師辦理,事實卻不然──只須兩名非受益人同場見證,加上立遺囑人神志清醒,遺囑便已有效。不過,有些法律條款還是交由律師處理較為專業,可避免出現爭議。

再者,隨着一般老百姓的資產並不複雜,訂立遺囑的律師費用並不昂貴,可能低至二三千元便可完成。當然,資產愈複雜,費用便愈高。例如物業,如果只是單名持有,並已完成按揭,自然較聯名持有、敍造了二按甚至分了契為簡單。

遺囑一經訂立,絕對可一改再改──當資產有所改變,或人生踏入不同階段,例如結婚、生育下一代,都是時候檢視遺囑,有需要便作出更改更新;若計劃移民,要向居住地的律師查詢當地法例,如同性婚姻,在加拿大是合法的,在香港則不然。

總括而言,訂立遺囑是資產管理的一環,並非有錢人、長者才需要考慮,而是具資產者均有需要。事實上,資產管理不應只是中短線按市況進行投資,或在人生不同階段投保不同保險計劃,還應考慮更長遠的遺產分配。

作者為康宏理財聯席董事,為信網/《信報》撰文,與讀者分享理財心得。

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