跨境金融發展是粵港澳大灣區的重要一環，而去年更開通「跨境理財通」允許零售投資者直接跨境開設和操作投資戶口。中銀香港（02388）副總裁陳文表示，「理財通」是一個綜合型的機制，投資者需時摸索新投資渠道及產品，相信「理財通」長遠能同時為南北向投資者帶來分散投資的效果。目前該行每月的「理財通」開戶數字持續增加，有信心隨着疫情紓緩，可讓跨境理財更活躍。
「跨境理財通」在去年10月啟動至今快將推出滿一年，根據人民銀行廣州分行資料，目前粵港澳三地有超過40間銀行參與試點，務求為區內居民提供無差異的金融服務。截至7月底，港澳投資者2.2萬人，內地投資者超過1萬人，涉及跨境滙劃1.18萬筆，涉資11.91億元人民幣，主要覆蓋存款、基金及債券等中低風險類別產品。
市場需時摸索「理財通」 長遠樂觀
在疫情持續，經濟波動的環境下，「跨境理財通」仍然有序推進。陳文認為，過去一年面對通脹、加息、能源危機及疫情等挑戰，環球投資環境短期波動較大，投資氣氛較淡靜。過往的互聯互通機制分別針對單一產品，而「理財通」是綜合型機制，金融機構及投資者都需要一個過程去適應，相信在疫情紓緩及通關後，長遠對「理財通」發展感到樂觀。
陳文指出，「跨境理財通」其中一項重點，是為南北向投資者提供更多元化的選擇，「不論升市跌市都要部署，投資者需要更全面的風險管理布局。」例如港澳投資者本身可買的人民幣計價的產品種類較少，在同等風險系數下，透過「理財通」北向投資將有更多選擇，尤其適合長遠看好人民幣發展的投資者。
拓闊投資選擇 助資金部署全球機遇
南向通方面，目前合資格理財產品，須經銷售的銀行評定為「低風險」至「中風險」及「非複雜」。他說內地投資者南向的貨幣選擇更廣，可以選擇人民幣以外計價的資產，而且除了存款，亦可以選擇內地市場未有的投資題材，包括ESG、美洲區等主題，捕捉全球發展機遇；目前南向投資者傾向透過「理財通」買入股債平衡基金。
他又說，投資者對「跨境理財通」的認知及興趣不斷上升，而中銀香港的「理財通」開戶數字持續按月錄得增長，「大灣區的民間財富龐大，是香港規模的倍數概念，而中港兩地的人流及資金流都正推動區內經濟發展，為香港理財服務帶來機遇。」根據貿發局數據，大灣區在2021年人口達8670萬，本地生產總值達1.96萬億美元；廣東省港澳辦數據亦指出，大灣區內地城市的存款由2019年的20.6萬億元人民幣，增長至2021年的26.3萬億元人民幣，增長27.68%，對個人理財服務的需求快速增長。
為應對區內居民的理財需求，中銀香港積極優化網上服務，並加強與母行中國銀行（03988）的服務銜接。陳文分享道，內地與香港仍有投資文化差異，例如兩地股市行情的升跌顏色顯示都是相反的，內地升是紅色，跌是綠色，香港則剛好相反。集團已加強團隊培訓，由投資用語等細節入手，同時以網上講座及直播等新渠道，加強不同城市的投資者教育，做妥多地、多資產的投資部署，管理風險。另外，鑑於兩地的監管條例有所不同，集團會嚴管團隊的合規情況，保障投資者利益。
採訪、撰文：楊駿杰
