剛過去的回歸慶典,國家主席習近平向全港市民問好,其講話中提到對香港的「四點希望」,即「着力提高治理水平、不斷增強發展動能、切實排解民生憂難、共同維護和諧穩定」,是對香港新一任特首及其政府團隊的期望和目標,本欄當然不是和大家討論政府的管治方法,筆者卻想在此大膽借用習主席的說話,套用在退休規劃上,給大家一些另類參考。
習近平的「四點希望」,若從退休需要和環境角度而言,可以有以下演繹:
提升積金知識 部署灣區生活
第一,着力提高治理水平──原本是責成特首和香港政府提高管治能力與施政效率;這裏借題發揮,牽引到積金局對受託人的監管和將來實施的積金易平台,提升效益、要「有為」、要與市場結合並以廣大市民福祉和期望為依歸。
從個人而言,強積金成員也要提升個人的「自理能力」,因為在取消對沖後,實現強積金自由行,選擇多了,成員對如何揀選受託人和基金的知識和能力亦要提升。
第二,不斷增強發展動能──香港要手握國家發展機遇,主動銜接「十四五」規劃、粵港澳大灣區建設和「一帶一路」發展戰略,釋放香港創造力和活力。讀者在計劃退休時也要破除僵固的藩籬思維,例如香港是國際金融中心,生活指數水平很高,所以退休不一定要在港生活。
粵港澳大灣區有不少城市綠化率高、語言文化環境接近香港,但生活成本較低;加上日漸改善的醫療水平和交通配套,既可方便與香港家人保持聯繫,又可享受大灣區的發展紅利,為適合港人退休的選擇地之一。
第三,切實排解民生憂難──習近平這番話對退休計劃十分有用,打工仔女在退休時會面對各種生活問題,其實都是民生問題,例如退休後的住屋、醫療護理、社交社群關係。
預早安排財源 營造和諧穩定
希望「房子住得寬敞一些、年紀大了得到的照顧更好一些」,都是對美好退休生活的嚮往,惟這些希望若要落實,就必須及早計劃和實行。除了強積金外,還要準備退休的其他支柱,包括個人投資積蓄、醫療保險、年金、自己和子女的居所,預早安排理想的退休生活。堅信只要辛勤工作就能夠改變自己和家人的生活,都是香港獅子山下的精神。
第四,共同維護和諧穩定──香港經不起亂,香港的發展不能再耽擱,說的是社會各界和民眾都有維護和諧穩定的義務。強積金或其他投資產品,無論投資在香港、中國或外國市場,都需要有和諧穩定的環境才有增長。
勤勞發奮是香港人的特質,在年輕時埋頭苦幹,為社會、為家人或為自己生活作貢獻,在退休時都希望安享晚年、人生幸福美滿,所以習近平說「要繼續發揚包容共濟、求同存異、自強不息、善拚敢贏的優良傳統,共同創造更加美好的生活」,是香港人的特質和共同願望。
以上引用習近平的「四點希望」,雖然有些斷章取義,但是從退休原則來看,又說得通、行得到;個人增加對退休理財的能力、突破僵固思維以掌握新的退休機遇、解決生活問題,以及需要有和諧穩定的環境,4個都是改善退休生活的條件。因此,無論是對香港新一屆政府,還是普通市民,此4個希望都可以給大家帶來一些啟發。
作者為特許財富管理師,曾任香港財務策劃人員總工會理事長。他為《信報》/信網撰文,與讀者分享管理強積金心得。