前幾天看了一齣日本電影，名為《沒有養老的資金》，女主角是筆者喜歡的《女王的教室》天海祐希，男主角是《孤獨的美食家》松重豐，加上片名與退休養老有關，所以特別留意。這是一齣喜劇，手法和劇情有些少誇張，在輕鬆娛樂之餘亦有給予觀眾反思空間，如合租屋、養老準備金水平和長者退休心態等問題，均值得和大家探討。
電影2021年10月在日本上映，內容講述女主角飾演的後藤篤子是知慳識儉的家庭主婦，丈夫後藤章是經濟支柱，篤子有做兼職幫補家計，夫妻二人已50多歲，子女也長大成人；篤子很不容易才儲到700萬日圓的積蓄。故事開始時接到家翁病危的消息，一家人趕去見了最後一面，由於家姑要求舉辦一場體面的葬禮，加上在殯儀館職員慫恿下，篤子付了巨額殮葬費，可是出席喪禮的親友寥寥可數，自身積蓄卻花了一半。
劇情轉向男女主角突然相繼失業，為節省開支便接家姑回家同住，掀起生活適應上的矛盾和一連串笑料。直至家姑提出舉行「生前葬禮」，篤子生怕又要大灑金錢而極力反對，觸發雙方正面衝突。家姑最終如願舉辦「生前葬禮」，在儀式中家姑講述自己得到家人，尤其是篤子的照顧感到非常滿足，也吐露她對人生的看法、退休長者的心理和渴求家人關注的需要。最後這「生前葬禮」正如派對般載歌載舞玩得盡興，一家人消弭誤解，儀式的開支非但不多，還有盈餘。
安享晚年所需資金因人而異
戲中提過幾件事都值得準備退休的人思考。首先在電影開端，篤子於商場見到大熒幕廣告中有專家提出，退休最少準備4000萬日圓，惟她盤算自身積蓄只有700萬日圓，就嘆了口氣。
日本和香港生活水平不同，不能直接比較；有本地銀行調查顯示，受訪者認為自己平均需要約470萬港元資金，才可安心退休。退休後過怎樣的生活因人而異，不能以一個數字作準，若用作參考則大部分人的強積金都未必有此金額。
中年失業有家人扶持最重要
其次是男女主角突然失業，人到中年要覓得與舊職薪酬相若的工作十分艱難，往往只能尋找一些基層、體力勞動或工資較低的兼職。這情況不單發生在日本，在香港也類似，因疫情或經濟結構轉型，不少工作多年的中年人面對突如其來的轉變，在生活、家庭關係、新工作環境和身心壓力下，能獲得家人支持和抱積極樂觀心態，就更形重要。
男主角在兼職期間認識工友，他住「合租屋」，在一幢物業內由不同的家庭或個人分租房間，共用廚房和客廳等設施，片中描繪各分租人士在友善和睦氣氛中生活，一起吃晚飯，甚至守望相助。到故事尾聲，男女主角更賣掉私宅搬進合租屋，好一幅幸福滿溢的場面。香港由於租金昂貴，也有類似共居或分租單位的安排，但把這些合租屋的生活描寫得如此理想，筆者覺得有點「離地」，忽略了與一群不同背景的陌生人共同生活的摩擦及問題。
原來在不同國家或地區，如何累積足夠退休金、如何安排和適應退休生活，都是市民大眾須面對的問題，所以個人應該跳出既有的思考框框，及早考慮和預備退休保障，因為單靠強積金未必足夠。
作者為特許財富管理師，曾任香港財務策劃人員總工會理事長。他為《信報》/信網撰文，與讀者分享管理強積金心得。
