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2023年8月19日

周榮佳 保險解碼

五類情況需要做信託

信託功能多,不止能保護財富、傳承財富,更加可以幫忙管理資產,讓資產增值。然而成位信託費用不菲,若然有信託需要,這筆錢自然不能慳。今次和大家談談,有什麼人有需要用信託做傳承。

避免家族掀爭產糾紛

第一類:親人不懂理財。有不少人不懂得理財,我們經常也聽到配偶或子女揮霍無度,經常投資失利,又或是容易被人騙財。若然一次過繼承所有財產,最怕全副身家也被親人敗走。

成立信託,有專業人士代為管理財產,為資產增值之餘,又可按你的意願把財產分配予你的家人,例如每月能領取多少,某些重要年歲又可領多少,又或是經歷人生重要階段,如畢業、結婚、生兒育女又可領一筆,更能照顧到家人的需要。

第二類:有年幼或長期照顧需要的子女。假如家中子女尚年幼,或是有長期需要照顧殘障子女,很大機會要用到信託。要知道,未夠18歲的小孩或有殘障子女,繼承的財產會由監護人代為接管,假如監護人不懂理財又或是心懷不軌,子女隨時未必可領取到財產。信託便可以解決這問題,把錢直接花在小孩身上,例如代交學費,購買子女有需要的物品,確保子女真正受惠。

第三類:不想家族有爭產糾紛。在錢財的引誘之下,親人都有機會反目。我們都經常看到豪門爭產的新聞報道,最後導致家族破裂。就算有立下遺囑,坊間亦不時出現真假遺囑,最後要對簿公堂。若然不想有朝一日自己的家族成為新聞主角,就可以考慮成立信託,由信託管理人來分配財產,減低紛爭。

有意移民 解決複雜稅務

第四類:擔心婚姻危機。兩個人要長久融洽相處並不是容易的事,需要很多的包容,始能夠維持長久婚姻。就算今天大家仍然甜甜蜜蜜,大家能否保證雙方關係能恒久不變?要知道一旦離婚,配偶是有權分一半身家。假如大家曾經擔心婚姻出現危機,又或是憂慮子女有婚姻危機,令到家族財富落入沒有血緣關係的一方,利用信託就可以解決離婚分身家的問題。

第五類:打算移民。香港是全球少數稅制簡單的地區,然而很多國家或地區的稅務複雜,會徵收不同稅項,包括遺產稅、資產增值稅等等,而且是全球徵稅,海外資產都要納入稅網。稅率亦甚高,像近年很多港人移民的英國,遺產稅高達40%。若貿然移民,財產有機會很大部分進貢到外國政府。在移民前成立信託,由於資產早已不在委託人名下,可慳到不少稅項。其實信託亦是資產防火牆,倘委託人日後財困被追債,甚至破產,放入到信託的資產不用拿來還債,做到保護的效果。

當然,有些家族子女十分能幹,個個都理財精明,與另一半關係融洽,他們大可以利用立遺囑保險等工具,把財產傳承給家人,成本會低很多。假如大家曾有上述五大煩惱,就要認真考慮是否有需要成立信託。

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