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2022年10月28日

李兆波 商管啟示

【30天免費閱讀】強積金短期回報不用太擔心

有報告指今年首10個月強積金戶口每人平均蝕約6萬元,這當然是新聞,可是強積金的特色是要在65歲時才可以提款,即是在任何時間量度都是賬面的東西,不是真實的虧蝕,我不是說不用理會賬面的東西,而是在港股在近13年低位時量度又以香港股票為主的強積金時,似乎不太合理。幾天前我參加了香港保險業聯會舉辦的香港保險業大獎的頒獎晚宴,一位強積金龍頭大行的CEO也有同感,他說香港強積金的生態不太健康,像評馬一樣,但媒體又常報道,令很多人很擔心。

對於大多數人來說,他們還有很長的日子才退休,這些短期的波幅不用太擔心,要關注的反而是選了的強積金基金是否持續跑輸大市,還是跑贏大市,持續跑輸大市的話,是時候換馬,持續的意思是數年的時間,而換馬應是新的供款換馬而不是連舊的也換,因為舊的是賬面上的損失,而不是真的損失,連舊的也換掉 ,包括基金和受托人,便變成了真的損失了。

恒指重上25000才考慮換馬

今時今日有疫情、有戰爭、有大國博弈,此時此刻套現並不智,最少也等到恒指升上25000點以上時才考慮換馬。此點也可以應用於快退休的人士,你可以保留那些強積金,因此最重要的是要有流動資金,那便不用賤價而沽了。

如果大家花點時間去積金局的「強積金基金平台」內的「基金資訊表」,便可以找出全香港的強積金基金,從中可以找到收費最低但回報最好的強積金基金,做了這步驟,便不用擔心短期的上落,只要等大市上升到位時便收成。

強積金賬面損失不足為懼,媒體也不用大肆報道,報道的反而是10大或20大表現最好的強積金基金,以及10大或20大表現最差的強積金基金,這是以年回報計,以及相關的收費,這點對於供款人來說更有意義。因為退休計劃是長線的,跌得多時買得更多,單位多了,上升時便收成,所以最重要的是平均的年回報,而直至今年6月時,年回報是2.8%,當然是不理想,2018年初時恒指創下歷史高位,到2018年3月為止強積金的平均年回報是4.7%,這個平均年回報是可以在積金局的季度報告內找到的,當你選的強積金基金是高於平均回報時,你算是贏了,當然,贏得愈多愈好。

現在的市場上有很多不同的資訊,找來原來的資訊再看看是如何,才不會被人帶着走,大家要學會的是如何處理不同的資訊,不太重要的,便由它們隨隨便便地出現吧。

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