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2022年9月15日

私人銀行暨財富管理 專題特刊

瑞士信貸着重社會影響 家族辦公室重定善舉目標

未來10年間,數以萬億計的家庭財富,將傳承到下一代。這種財富承傳,會帶動慈善事業發展。正如瑞士信貸最新發布的白皮書《一代變革者》(A Generation of Change-makers)所強調,新一代慈善家不僅是被動的資助者,還是社會解決方案的共同創造者。

該研究作者是瑞士信貸財富管理部門慈善諮詢亞太區負責人陳寧(Dawn Tan)以及家族辦公室服務全球負責人洪永鑫(Thomas Ang)。

長期以來,百萬富翁及富有的亞洲家庭是回饋當地社區的主要慈善力量。預計未來10年將發生的大規模財富承傳,將會令富有群體內部發生變化,但其在慈善方面的目標不變,仍是為最有財務需要的社會階層創建一個支持網絡。

根據《2021年瑞士信貸全球財富報告》,到2025年,全球百萬富翁的數量將達到8400萬,而超高淨值個人(資產超過5000萬美元)的數量將達到34.4萬。亞太地區將佔百萬富翁總數的30%以上,超高淨值人士的28%。根據《財富及家庭財富轉移2021年報告》的估計,亞太地區將有近3萬億美元的財富,會由新一代掌握。

過去5年裏,亞洲地區為富裕家庭管理私人資產的專業諮詢公司呈現高速增長,預計此趨勢將繼續下去。當前的第一代及第二代家庭成員正認識到,需要獨立的專業建議,以確保其財富能順利地過渡到下一代。

這種代際轉變亦正改變財富管理,以及目標的優先順序。該地區的新財富擁有者不再區分用於投資及慈善事業的資金,而是熱衷於把社會影響的視角用於其所有資產,以及將財富用於有價值的目標。

「創舉性慈善」注入財富目標

雖然捐贈仍是家庭慈善工作的基本原則,但年輕一代亦在探索更多具社會影響力的工具,例如風險慈善事業、社會影響債券及影響力投資。他們認為這些工具能與捐款相輔相成,以達到期望的社會結果,解決不同社會及環境上的問題。

例如,通過撥款,為低收入家庭的孩子提供高質量的課後服務及學費支持,幫助創造公平的競爭環境。通過風險慈善或影響力投資,協助擴大人工智能技術的規模,提供在線定制學習,從而提高課堂教學水平;在一些國家,這種技術還可以為農村地區的兒童提供優質教育材料。

隨着大量資金用於找尋新機遇(例如數碼化)或擺脫舊事物(例如化石燃料),散戶及機構投資者愈趨轉向可持續的行業,家族辦公室亦是如此。

根據全球影響力投資網絡(GIIN)2019年的一項調查,家族辦公室57%的資本用於影響力策略,而銀行資本的這一比例為24%,養老基金則只有2%。

瑞士信貸2021年的一項調查還顯示,近一半的單戶辦公室(SFOs)預計將在未來兩至三年內增加可持續投資,可再生能源、健康及教育是其最關注的主題。

家族辦公室的獨特之處在於其規模及靈活性,比機構投資者有更大的冒險空間,投資規模則比個人投資者具有更大的影響力。

一向投資私募股權及風險資本,為家族財富創造回報的家族辦公室,現在也以同樣的方式擴展到慈善領域,參與「創舉性的慈善工作」(moonshot philanthropy),這是一種概念,為高風險而具獨特構想的計劃提供資金,以找到應對當今社會及氣候挑戰的解決方案。

為捐贈和社會影響建生態系統

通過在社會影響領域的上下游流動──從贈款到影響力投資──家族辦公室正在尋找新的方法,將價值與資本結合起來,並為財富帶來目標。

作為曾在世界不同地區生活過的全球公民,亞太地區新一代財富擁有者的思維方式是廣義的,更系統性,而不是針對單一性的議題。

除了為善的方式靈活外,下一代還常常尋求引發整個生態系統的改變。例如,除了捐贈用作改善長者護理中心的設施外,還會尋求提高老年人健康及壽命的方法,令他/她們可推遲甚至完全毋須住院護理。這種方法需要讓政府及相關持份者參與,以改變養老的體驗。

在家族承傳留下印記

2019新冠病毒加速了此趨勢,在2020年,隨着家族辦公室、基金會、影響力基金、中介機構及整個生態系統的相關組織聚集在一起,共同努力,提高整體影響力,慈善合作數量達到了最高水平。

今天,幾乎所有家庭都關注到環境與社會公平的討論。對於超高淨值家庭來說,這些討論現在達到了一個更高的層次,包括系統性地改善社區的想法及解決方案;環境和可持續性原則,以及其可能影響到財富的多樣化、繼承、以至遺留後世的影響。

我們看到的是,隨着下一代家族辦公室領導者通過各種慈善工具,致力把慈善目標更深入地融入財富管理,他們未來將以新的方式在家族傳承中留下自己的印記。

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