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2022年4月23日

曹偉邦 投資通識

戒除拖延症 及早籌謀退休

「減肥是明天的事」、「工作拖到死線才OT完成是常識吧」,相信拖延是不少人的壞習慣。除了生活雜事及工作,很多人對於退休儲蓄也是採取拖字訣,但退休這回事,不急切卻甚為重要,若放任拖延症惡化,等到迫在眉睫的時候才急起直追,恐怕為時已晚。

善用工具 訂立目標

為何許多人都會對退休儲蓄採取拖延策略呢?歸納原因有三:首先是欠缺清晰目標和規劃。當我們對一個項目或事件缺乏基礎概念,連如何開始也不曉得,就會把計劃擱置一旁,久而久之便拋諸腦後。事實上,大家可利用退休計劃服務商平台上的工具,如退休計劃計算機,估算退休預算和目標金額,以及評估儲蓄進度和可承受的投資風險等。當然,我們亦可尋求專業人士協助,制定更全面的理財和退休方案。

複息效應 積少成多

第二是被退休金額嚇怕。隨着人均壽命延長,加上生活成本日益上升,打工仔的理想退休金額動輒數百萬元,甚至上千萬元,有部分人認為金額屬「天文數字」,達成難度太高,不如放棄。就像面對困難、複雜的工作,因自覺力有不逮,能拖就拖。然而,正正因為退休金額不菲,我們更要盡早開始投資,積少成多,享受複息的雪球效應,才有望達成目標。

多元並進 分段完成

最後是以限期遠近安排處理次序。不少人會以項目限期的遠近,來決定處理的先後次序。以工作為例,打工仔通常會優先處理明日要呈交的工作,下星期才到「死線」的任務會多等幾天才着手去做。不過,除了事情的緩急,也要視乎其重要性,尤其是大型項目需要較長時間準備,確保如期「交貨」,又保持質素。

每個人都會擁有多個理財目標,不一定要按序逐個達成,反而應多元並進。在大目標下,可以分拆成多個小目標,例如是退休儲蓄這類涉及龐大金額和長投資期的項目,更應分階段完成,才不會在臨近退休時倍感壓力,或承受過高的投資風險,以爭取較高回報達成目標。

此外,把退休儲蓄拆成不同的小目標,可讓我們更容易檢視和掌握儲蓄進度,適時作調整,保持靈活性之餘,也有助在限期內達成預期目標。

每件事最難的莫過於「開始」與「堅持」,冀望大家能夠立定決心擺脫「拖延症」,及早開展儲蓄大計,並堅持投資規律,這不但有助提升退休保障,亦能令日常生活更有計劃,提升工作效率。

作者為安聯投資亞太區機構業務總監。他為《信報》/信網撰文,分享強積金及理財心得。

 

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