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2022年1月28日

劉家怡 理財方略

擁抱YOLO 勿忘退休規劃

近年「YOLO」這個詞彙又再興起,也就是人生只活一次(You Only Live Once),要活在當下,相信不少年輕人對此都並不陌生。這股潮流與我們日前發布的最新一期「AIA理想退休生活調查」結果不謀而合,研究同時反映新世代(18至29歲年輕人)對人生規劃和退休理財的看法。最新一期「AIA理想退休生活調查」顯示,八成新世代認同「人生太短,只活一次,應活在當下,敢想敢做」;75%新世代認為實現眼前短期目標或願望,較為未來退休作準備重要,比率較整體的63%高出12個百分點。

新世代聚焦當下乏長遠籌謀

新世代的YOLO心態亦可在他們的人生規劃中體現。調查另一有趣發現是,逾半(54%)新世代同意寧養寵物不生育,遠較整體水平(40%)為高;近八成(76%)年輕人認為養兒防老觀念過時。若新世代決定不生育,未來退休生活有機會少一重支援,所以新世代更應做好長遠退休規劃。

不論閣下是否「YOLO族」,也必須做好退休理財及醫療規劃。筆者建議大家從小處着手,例如管理好自己的強積金賬戶、做好醫療保障規劃。若行有餘力,則可考慮增加強積金自願供款,以及提升醫療保障等,為自己建立更全面的保障網。

把握時間滾存資產增值

另一重點是「時機」──常言道:「年輕是本錢」,敢想敢創才可開拓精采人生,執行力往往是致勝關鍵。在退休規劃上同樣要需要理財執行力,及早出擊,別拖延處理,愈年輕儲蓄投資,愈可享年輕人擁有長投資期的優勢,盡量發揮複息效應的威力。

舉例說,一個年輕人20歲開始每月作5000元自願供款,假設投資回報率有3%(扣除費用)。當他年屆65歲退休年齡時,投資已滾存45年,預計投資結餘有570萬元。但如果他在45歲才開始每月供款5000元,每年投資回報率同樣是3%,至65歲時,投資僅滾存20年,結餘亦只有164萬元。

另外,我們在調查中亦觀察到YOLO心態反映在新世代的就業模式中,下回再與讀者探討年輕創業家或斜槓族的理財態度和保障錦囊!

作者為友邦香港及澳門首席企業業務總監。她為《信報》/信網撰文,分享強積金及理財見解。

 

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