新一年齊為MPF造「星」

近期電視台選秀節目大受歡迎，誰晉級、誰出局、誰獲勝，都大大牽動觀眾情緒。無論勝負如何，對於每一位參賽者來說，都必定在2021年寫下難忘的一頁。

強積金（MPF）成員又能否從這股「造星熱」得到某些啟示，在2022年開局之時做好部署？

訂立目標額外供款

第一個啟示是，訂立目標免失方向。要建立合適的強積金組合有何方程式？不妨借鑑選秀節目，即使每名參賽者各有長短，但他們同樣有着清晰目標，就是要成為發熱發亮的明星。管理強積金也離不開這個核心，大家先要訂立明確目標，以免迷失方向。在建立退休儲備時，緊記了解退休所需，因為不同類型的退休生活方式會直接影響退休儲備所需儲蓄額。

其次，額外供款增加保障。訂立目標後，就要貫徹投資計劃，除了有基本儲蓄習慣，強積金成員亦可仿效選秀節目參賽者般，進行各種訓練「加操」，全面增強實力，例如在定期定額供款以外，透過強積金可扣稅自願供款，累積滾存更豐裕的退休儲備，應付日後所需。

事實上，愈來愈多市民都樂於善用這種理財工具為自己增添保障，同時兼享扣稅好處。根據積金局數據，截至9月底，可扣稅自願供款賬戶增至5.6萬個，可見這方案漸受歡迎。

第三，投資組合宜多元。無論是組男團還是女團，往往集合各具特色的成員，從而產生最好的化學作用，達到聲色藝俱全的效果。放諸建立強積金組合時，大家也應盡量分散投資，以獲得穩中求勝和風險防禦的效果。

我們察覺到，部分打工仔揀選強積金投資組合時，難免會出現「本土偏好」的情況，令風險集中在單一市場，投資回報較易大幅波動。因此，建議大家部署新一年投資組合時，盡量採取分散投資策略，勿側重於個別投資工具或市場。

回顧得失汲取經驗

第四個啟示是，定期檢視表現。倘成為耀眼之星，必須時刻檢討，才能成就下一個更出色的表演。成員管理強積金時，要不時檢視投資組合的表現，建議大家伺機作年結和年檢，回顧過去一年強積金投資的得失，從中汲取經驗，為2022年作更佳部署，往後亦不忘定期檢視，確保與投資目標一致。

最後，揀選合適受託人。如揀選合適的「星級導師」，則可充分發揮參加者的潛力，此為致勝之道；相反，選擇錯誤隨時影響出線機會。

強積金成員同樣可以透過「僱員自選安排」（俗稱強積金「半自由行」）轉移部分強積金權益至合適受託人。盡責的受託人可以提供更全面服務及支援，並會密切監察基金經理表現，讓成員更無後顧之憂，不容忽視。

無論2021年強積金投資成績表如何，2022年還是要重新出發。有人說，一切都是最好的安排，知不足，然後能自反也。強積金屬於長期投資，規劃豐盛人生的路漫漫，在此祝大家2022年回報更理想。

作者為友邦香港及澳門首席企業業務總監。她為《信報》/信網撰文，分享強積金及理財見解。

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文章：

— 劉家怡

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