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2021年11月20日

曹偉邦 投資通識

退休投資如揸車 謹慎部署抵終站

香港公共交通網絡完善,但不少人仍然會選擇駕車代步,貪其靈活性高及較為舒適之餘,同時兼享「遊車河」樂趣。退休投資好比駕駛一樣,要避免「炒車」及安然抵達退休目的地,箇中大有學問。

不敢踩油 難獲好回報

不同駕駛人士對愛車各有所好,有些鍾情靈活、型格的電單車;多人家庭偏向揀選7人車;愛好速度感和享受兜風者則情傾開篷跑車。

每位投資者的取態和喜好也有所不同,應充分了解各種投資工具的特質、潛在回報及風險水平,從而挑選合適的工具來達成不同投資目標,例如退休規劃就是其中之一。

在行車時,駕駛者要嚴守道路規則,並保持紀律及耐性,車速不可太快亦不宜過慢,前者容易失控導致意外,後者則未必可在預定時間內抵達目的地,更會阻塞道路。

這正如我們的投資取態也不應過分進取或保守,過高的投資風險或會造成超出個人承受範圍的虧損;惟一味保守不敢「踩油」增速,卻可能妨礙獲得理想回報,讓資產有效增值。

另外,路面難免會有不順暢的時候,甚至發生一些意外情況。作為理性的駕駛者,應該以平常心沉着面對突發事件。如果在規劃路線後遇到難以預料的交通變故,在轉線前須考慮清楚,否則可能因胡亂切線、煞車、兜路而弄巧反拙。

投資市場亦不時會出現波幅和逆市,我們在作出任何投資決定之前,尤其是與退休相關的資產調配,宜冷靜思考,並以該市場與資產類別的長遠升值潛力作考量。

「自動導航」產品助新手

假如自問只是投資「學神」,或者對退休規劃欠缺信心,就應多做功課,以及借助合適的投資產品,例如「目標日期基金」或「預設投資策略」(DIS),它們會根據指定年期臨近或成員年齡增長,自動調整資產組合的股債比例,從而降低投資風險,猶如在自動導航的指引下,協助投資者達到退休目的地。

當然,投資者不能全盤依賴他人,自己亦須肩負起投資責任,時刻留意市場情況,並定期檢視投資組合表現。

所謂「條條大路通羅馬」,投資大道亦是四通八達。要前往安穩退休之目的地,其實並沒有指定路線,每個人都應該按個人可承受的風險程度、投資偏好、家庭負擔、年紀及退休目標等,盡早部署投資方案,這樣就可以在投資「車程」中,一邊累積退休儲備,一邊享受精采人生。

作者為安聯投資亞太區機構業務總監。他為《信報》/信網撰文,分享強積金及理財心得。

 

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