強積金「斷捨離」管理化繁為簡

近年世界各地掀起一股「極簡」風潮，透過「斷、捨、離」，大幅減少個人物品，只保留最需要的在身邊，從而令生活更輕鬆。除了物質以外，這種極簡理念可應用於投資理財，特別是投資期長達數十年的強積金，更須盡量化繁為簡，此舉不單可助成員提升管理效率，更有機會增加收益。

賬戶過多隨時被遺忘

現代人物質生活豐富，相信很多人的家居都被雜物包圍，不過真正需要的東西卻是少之又少，多餘的物品反成負擔或浪費。強積金投資也是如出一轍的道理，過多個人賬戶或成份基金都不利管理，亦可能影響投資成效。

一般而言，大部分僱員只會有一個供款賬戶，作為現時僱主及個人供款之用；惟當員工離職後，供款賬戶便會變為個人賬戶，累積的權益會繼續滾存。假如每次轉工都沒有整合，個人賬戶數目就會不斷攀升，而所持有的成份基金亦會愈來愈多。

雖然成本並不會因持有多個個人賬戶而增加，但要付出大量時間和精神管理，例如成員通訊與周年權益表等，久而久之各個戶口便會被遺忘。

此外，資產分布於多個賬戶，成員很可能不自覺地於不同戶口持有同類型基金，令集中性風險大增；賬戶分散也難突顯財富累積的成果，或令人輕視這些重要的退休投資。

因此，成員應盡快實行強積金「斷、捨、離」，通過整合賬戶，以達到簡化管理的目標，並發揮資產組合的真正價值。假如成員不熟悉各類型基金組合，或因選擇過多而眼花繚亂，不妨考慮預設投資策略（DIS），其三大特點分別是因應成員接近退休年齡而自動降低投資風險、收費設上限，以及投資環球市場以分散風險。對欠缺投資經驗或無暇管理的人而言，有一定吸引力。

隨着年齡與人生階段變化，大家的生活需要、喜好和品味都會有所不同，故此所需的物品會隨之改變。投資策略亦然，成員在整合賬戶後，即使如何忙碌都要謹記定期檢視組合，確保投資策略與自身的可承受風險能力及退休目標保持同步，把握合宜的投資機會。

作者為富達國際香港退休金及個人投資業務銷售總監。她為《信報》/信網撰文，分享退休理財觀點。