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2021年2月27日

周榮佳 保險解碼

牛年宜攻不宜守

踏入牛年,先跟讀者拜個年。祝各位財源滾滾,心想事成,最重要是身體健康。今個星期最矚目的是《財政預算案》公布。之前財爺已多次預告會有財赤,所以結果也不意外,全面減糖,打工仔退稅上限由2萬元降至1萬元,綜援由出雙糧變半月糧。另一方面,股票印花稅加30%,而汽車首次登記稅及牌費亦上調。

財爺已經明言,未來數年仍然會有財赤,意味香港有機會減糖甚至加稅。

疫後經濟緩慢復甦

另一方面,全球低息兼實施量寬,熱錢充斥下推高資產價格,股市在過去一年狂升,就連Bitcoin也大炒,短短兩個月升逾倍。如果我們資產只放在銀行,賺取不足1厘的利息,便會完全跑輸大市。再加上現在新冠肺炎疫苗已經面世,不少國家都為國民接種疫苗,預料疫情於下半年將受控制,經濟有望慢慢復甦兼回復正常。

這代表什麼?未來一年大家在理財部署上宜攻不宜守,如果錯過了去年下半年的大升市,牛年便要主動出擊,重新做好投資策略。如果太保守,什麼都不做,身家只會隨着資產價格上升而縮水。

過去一年股市跑贏,美股及台股都創新高,不少科技股漲幅逾倍,但現在很多股份估值已不便宜,再押注在風高浪急的股市中,風險也不少。如果想有效分散風險,大家則可以考慮基金。

基金畢竟是投資於一籃子股票,有分散風險作用。如果股市升,基金往往也有不俗的升幅,屬於進可攻、退可守的投資工具。

善用扣稅三寶慳錢

此外,政府為應付財赤減糖,雖然某些範疇仍有稅務寬減,但始終有上限,兼且其他範疇如股票印花稅卻有所增加,故某部分人只會交多了稅。其實大家可以好好利用「退稅三寶」,即可扣稅自願性強積金供款(TVC)、扣稅延期年金、自願醫保,前兩者合共可享最高6萬元扣稅額,再加上自願醫保,一個人最多可慳萬多元稅款。

如果大家投資TVC,在市場向好之下,預料會有不俗回報,有機會是錦上添花。

假如大家不懂得投資,不想承受高風險,坊間亦有不少每年約3厘回報的儲蓄計劃,雖然未必及得上股票或基金亮麗,但勝在穩打穩紮,適合低風險胃納的投資者。

所謂否極終會泰來,鼠年經歷了經濟最慘淡的一年,展望牛年利好因素較利淡因素多,大家在調動投資組合時,可把較大部分放在進取的投資上,以免資產跑輸大市。

希望大家今年可以過豐足的一年。

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