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2019年10月11日

劉家怡 通識MPF

局勢不明 調整MPF組合認清風險

強積金是香港退休保障制度的重要支柱之一,多年來助港人累積了不少退休儲備。據積金局最新統計報告顯示,截至去年底,共有117萬個賬戶累積了逾20萬元的強積金累算權益,約5萬個賬戶更超過100萬元。隨着強積金資產規模日益壯大,市民的關注度愈高。當下環球經濟局勢不明朗,不少朋友都有意調整強積金投資策略及基金組合,應更趨保守,還是主動出擊,成員可能有不同的看法。

成員投放供款於什麼強積金基金,其實因人而異,各類型基金的潛在風險、回報、投資目標都有所不同。大家在揀選強積金基金時,先評估個人風險承受能力,從投資角度而言,風險愈高,潛在回報或虧損也會愈大,以股票基金與債券基金為例,兩者的風險程度各異,回報亦可能出現很大差距。

積金局統計報告中曾經舉出例子,根據歷史數據分析,假設自2000年底,成員A持續買入香港股票基金,相較持續買入港元債券基金的另一名成員(本文稱之為成員B),在付出同樣約為39.1萬元總供款額的情況下,估算截至2018年底,成員A的強積金賬戶累算權益將較總供款額多出84%,而成員B的強積金賬戶累算權益僅較總供款額多出15%,前者的回報較後者高。

當然,各位要留意「過往表現並不代表將來表現」,面對波動市況,股票基金的回報受影響的機會亦較高。有些朋友以為強積金投資愈保守愈安全,雖然在短時期內可將損失本金的機會減低,但到退休時方發現強積金回報率可能低於通脹。

強積金作為一項長線投資,投資年期動輒數十年,其長時期「定期定額」的投資模式可發揮「平均成本法」的功效,價格低時買入較多基金單位,價格高時則買入較少基金單位,長遠而言可將買入基金單位的成本「拉勻」,有助減少短期市況波動對長遠退休儲蓄增值的影響。

最後有一點要提提大家,雖然一般基金轉換次數沒有限制,但過於頻繁轉換強積金基金,可能會面對高買低賣的情況,建議每半年或一年檢討一次。

作者為友邦香港及澳門首席企業業務總監。她為《信報》/信網撰文,分享對理財的見解。

 

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