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2018年12月10日

歐陽麗玲 FinTech脈搏

運用區塊鏈促進跨境貿易

現代跨境貿易中,不同國家及地區之間的文件和數據往來頻繁,隨着貿易融資漸趨數碼化,愈來愈多的機構開始採用分布式分類賬技術(Distributed Ledger Technology)這一高效靈活的科技,冀為跨境貿易創造更大價值。

貿易融資平台「貿易聯動」運用區塊鏈技術優化營運,大幅簡化交易過程中的文檔處理程序,節省成本並提升效率,為這項一直被視為在金融服務業內對人手操作和文件處理需求最大的業務提供助力。

「貿易聯動」平台的運作方式是讓參與供應鏈的各方都能以加密的方式提供資料到同一「區塊」,當該「區塊」的資料有所更改,如供應鏈內的貨物經不同參與者處理,各參與方會即時收到有關資訊,而每次變動又可與前次對照進行層層驗證,等同建立了多一層的防護網,更為安全。

「貿易聯動」平台先以最簡可行產品(minimum viable product)推出,重點在於支援開放賬戶融資,而預期這平台將快速擴展,成為一個涵蓋貿易貸款到供應鏈融資的全功能平台。透過平台形成的生態系統,銀行及其企業客戶可使用分布式賬本提交和記錄採購訂單、發票和融資申請,從而降低欺詐交易和身份盜用的風險。企業也可於平台上追蹤交易流向,通過比對發票或採購訂單進行交易對賬,參與銀行亦可降低重複融資的風險。

建立「貿易聯動」平台的願景是要連接不同的貿易生態系統,再以此開放生態吸引航運和物流企業等其他參與者加入,促進跨境貿易融資業務的發展。

接通其他融資平台

一般而言,銀行或是大部分企業都希望早着先機以建立競爭優勢,唯獨在貿易平台這一範疇,愈多同行參與,網絡效應才會愈大。

視乎不同監管機構之間的協定和討論,將來貿易融資還應連接更多不同地區的平台,包括新加坡、中國內地和澳洲。新加坡是區內主要商業樞紐;香港,內地和澳洲之間的貿易也非常蓬勃。

我們期望跨境合作可便利貿易和金融流通,因為貿易及貿易融資平台的互聯互通,必將使跨境貿易及貿易融資更具成本效益,也更安全高效,讓區內企業和民眾受益。

這些平台的進一步擴充和連繫,也將帶動貨物及金融貿易供應鏈邁向數碼化,令客戶能受惠於更安全高效的貿易流程。展望未來,我們期望這些貿易平台能支援更多產品,隨後再吸引信用保險公司及海關部門等銀行業以外的參與者加入。

要推動一個行業或供應鏈流程數碼化,單憑一方之力無法成事,只有靠多方展示積極意願並通力合作才能事半功倍,政府和監管機構的帶領更是不可或缺。在數碼經濟中,銀行一方面須支持客戶營運,同時也要與其他同行、企業,以及監管機構等加強合作,把握數碼機遇。銀行也需了解不同國家和地區的政策,協助企業在不同貿易生態中實現增長。「貿易聯動」平台的概念已獲驗證,並在監管機構的支持下投入營運,期望該平台的成功對其他地區的同類業務帶來啟發。

作者為澳新銀行香港區行政總裁

 

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