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2018年8月8日

李山 金融協會

打造大灣區金融創科基地

全球金融穩定理事會於2016年發布的《金融科技的描述與分析框架報告》對金融科技作出了如下定義:「金融科技是指通過技術手段推動金融創新,形成對金融市場、金融機構及金融服務產生重大影響的業務模式、技術應用以及流程和產品」。

金融科技致力於運用最新科技手段重塑金融服務,近幾年來在全球迅猛發展。據國際諮詢公司埃森哲統計,2017年全球在金融科技領域的投資僅風險資本就接近300億美元。H2 Ventures和KPMG發布的2017年全球金融科技100強榜單中,來自29個國家的企業上榜,金融科技企業的地域多樣性加強。

追趕先進國家機遇

傳統金融服務以美國等西方國家領先,但金融科技為中國提供了在金融行業追趕先進國家的機遇。僅就金融科技發展現狀而言,包括高盛、麥肯錫等在內的權威機構認為,中國已不落後於包括美國在內的發達國家。上文提及的2017年全球金融科技100強榜單中中國企業佔據前十名的五席,分別是螞蟻金服、眾安保險、趣店、陸金所和京東金融。據高盛估算,到2020年,金融科技可滲透、服務的中國市場規模,僅協力廠商支付、投資及財富管理、互聯網借貸三項就將達到100萬億元人民幣。

金融科技如運用得當,既能提高金融對實體經濟的服務能力,也能更好地管控風險。金融科技的發展也為粵港澳大灣區建設提供了歷史機遇。

粵港澳大灣區是由香港、澳門兩個特別行政區和廣州、深圳、珠海、佛山、肇慶、東莞、惠州、中山、江門9個城市組成的城市群。建設粵港澳大灣區是習近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的國家戰略。粵港澳大灣區2017年GDP總量超過10萬億元人民幣,若參與全球各國GDP排名,當與第10名的加拿大和第11名的南韓不相上下,排在西班牙、澳洲、俄羅斯等國之前。韓正副總理最近視察粵港澳大灣區時強調:「要促進創新要素便捷流動,吸引國際創新資源集聚,打造國際科技創新中心。」為大灣區的發展指明了方向。

廣東自貿區橫琴新區是粵港澳大灣區建設的重要組成部分,2.5小時車程內有香港、廣州、深圳、澳門四大國際機場,粵港澳大橋通車後,將形成珠海、澳門、香港半小時交通圈。到今年4月,新區內有金融類企業7437家,註冊資本達8823億元,財富管理機構資產管理規模約2.47萬億元,科技企業超過6800家,共有44家全球500強企業和72家中國500強企業落戶,實際落地項目投資超5000億元。

橫琴新區毗鄰國際金融中心香港和科技創新中心深圳的區位優勢為金融與科技相互融合打下了產業及人才基礎,而地處中國改革開放的前哨又為制度創新提供了合適的土壤。因此橫琴新區是創建粵港澳大灣區國際金融科技創新基地的最佳地點。

為實現這一發展目標,基地的規劃可遵循以下原則:一、以科技創新提升金融對實體經濟的服務能力和服務效率為宗旨;二、整合資源,全面賦能。在相關政府機構引領、支援下,全球招商,為入駐企業提供融資、孵化、導入產業資源、吸引人才等全方位服務,打造包括企業、基金、孵化器、智庫、院校等在內的金融科技生態圈;三、平衡金融創新與風險管控。粵港澳大灣區國際金融科技創新基地可導入「沙盒監管」模式,即在監管機構更密切的關注和支持下,幫助入駐企業更快更好地發展,少走、不走彎路。沙盒監管對於金融科技發展有很強的正面引領作用。

可分三個階段實施

具體實施可分為三個階段:第一階段建設期,完成基地的詳細規劃及第一期建設,並引入第一批「錨定」企業;第二階段發展期,建立完善的金融科技產、學、研、融生態體系;第三階段引領期,建成全球領先的金融科技產業創新發展基地,充當粵港澳大灣區戰略發展的重要引擎。

金融科技將從業務模式、營運效率等多方面對金融業的發展產生深遠影響,將重塑金融業的格局。橫琴新區可有效連接香港金融產業與深圳科技產業,融合發展,成為推進粵港澳大灣區發展的金融科技創新引擎,打造全球領先的金融科技產業基地。

作者為香港中國金融協會副主席、絲路金融有限公司首席執行官

 

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