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2018年7月14日

李海潮 金池光影

倫敦金案長騙長有之謎

呃足幾代人的倫敦金騙案近日又再傳新消息,不法集團聘請「美女演員」,利用WeChat尋找男性獵物發展「網戀」,氹對方「落疊」,甚至說服事主授權交易,繼而「榨爆倉」,類似手法早已老掉了牙,連《警訊》也懶得製作節目提醒市民,但時至今日仍有大批人士中伏,被騙款項超過2600萬元,背後原因是騙徒覷準一般人的4大心理弱點,才令這條舊橋千古奏效。

首先得闡明倫敦金交易不等於騙案,相反是合法的投資、對沖或套戥行為,惟不法集團利用超高槓桿的遊戲玩法,利誘企圖賺快錢的人士上釣,範圍不限於金銀產品,還包括各種外滙及商品,所「賭」的通常是報價的最後兩位數字,例如英鎊兌美元報1.3177,只須下跌77點子至1.3100美元,若然槓桿夠大,一晚隨時已有幾萬元上落,吸引夢想瞬間發達的人士自投羅網。

利用四大心理弱點

倫敦金騙案除了看準人性貪婪弱點,以及添加色誘因素,內裏其實針對一般人的心理死穴,根據Burton G. Malkiel在《漫步華爾街》所述,人類存在過分自信(overconfidence)、偏誤判斷(biased judgments)、羊群行為(herd mentality)以及損失厭惡(loss aversion)的盲點,容易導致不理性的投資行為。

是次被騙的男士正犯了「過分自信」的大忌,在美女噓寒問暖博取信任下,甘願購買聲稱是「低風險、高回報」的倫敦金,甚至授權對方買賣,事主要麼是對自己的樣貌和魅力過分自信,深信足以駕馭「美女投資顧問」;要麼對自己的眼光信心爆棚,慶幸找到「投資專家」,雄心勃勃授以操作大權,有信心比其他人賺取更多金錢。

Malkiel引述研究表示,大多數的新畢業大學生自信將來的事業和家庭比同儕美滿,同時有超過八成人覺得自己的駕駛技術比其他人優勝,引伸到投資行為方面尤其明顯,當中又以男性最為嚴重,就算他們不授權他人買賣而選擇自己操刀,亦有極大機會「輸爆倉」收場,事關研究證明男性因為自信投資技術了得,喜歡頻繁交易,頻率遠高於女性,而頻密買賣所輸的手續費和差價,是走向必輸之路。

炫富激發羊群行為

「偏誤判斷」是指投資者認為產品升完可以再升,或跌完可以再跌,並深信自己可掌控走勢,再加上「美女演員」親自示範推波助瀾,令事主堅信自己有能力睇通大局,得出「炒倫敦金必勝」的結論。

實情是無論股滙抑或金市,靠捕捉每個波浪起跌、成功低買高賣而賺錢根本沒可能,儘管閣下每次出手成功機會高達六成,但要連續10次得手,成功率只有千分之六,倫敦金投機者迷信自己具有方展博的特異功能,可預測產品價格上升或下跌,盲目追漲殺跌,焉有不輸乾輸淨之理?

據報騙徒不時在社交媒體炫富,大晒名車及名錶照片,建立投資有道形象,這招正是利用大眾的「羊群行為」,刺激「別人發達我也要發達」的動機,從十七世紀的鬱金香狂熱到今年初的比特幣泡沫屢見不鮮,經濟史學家Charles Kindleberger說「沒有什麼比看到身邊人一朝致富,更能戕害一個人的判斷力」,眼見跟自己「交心」的「投資顧問」暴富,作為「好友」又豈能執輸?

另一方面,大部分人都不想輸錢,騙徒看中人們的「損失厭惡」,若自己的客戶因虧損或瀕臨斬倉而作出投訴,即會乘機建議加倉追回損失,否則血本無歸,但加倉的後果絕大多數是泥足深陷。

翻本不成泥足深陷

Malkiel引用另一報告指出,假設爆發疫情,Plan A可以挽救200人,400人會犧牲;而Plan B則有三分一機會挽救全部600人,三分之二機率救不到任何人,結果發現大部分人寧選擇前者,然而從數學而言,兩個計劃並無分別,100次拉勻計同樣平均可救200人,只不過Plan A每次穩陣有200人獲救。騙徒甜言蜜語說加倉可望翻本翻身,正是瞄準「損失厭惡」的心魔。

人類史上第一宗大騙案出現在《聖經》,魔鬼化身成蛇引誘亞當夏娃吃禁果,何嘗不是擊中人類覺得可與上帝比高(眼睛變明亮、能知善惡)、自大自誇的種種心理弱點。

時至今日,不止倫敦金,股市裏某些莊家股或新經濟股同樣充滿「撒旦的誘惑」,當大家為憧憬賺錢容易感到飄飄然時,應反問為何「世界竟有如此多羊牯」,或會警醒自己可能才是水魚。

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