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2018年6月22日

曹偉邦 積金智見

善用電子工具 提升MPF管理效率

筆者經常鼓勵大家積極管理強積金戶口,近月多位朋友在筆者長期耳濡目染下,終於「的起心肝」面對。不過,他們很快便遇到挫折,並向筆者大吐苦水,指一是搞不清自己共有多少個賬戶,二是須向受託人以紙本形式提出轉移申請,被表格弄得一頭煙,紛紛想打退堂鼓。

相信上述兩點都是普遍強積金戶口成員在整合個人賬戶時曾遇上的難題。可惜的是,現時暫未有統一平台整合賬戶,受託人也未能支援電子化的轉移權益手續,需要成員以傳統紙本方法提出申請。其實,筆者早年曾為家人處理整合個人賬戶事宜,因此十分明白要一一翻查個人賬戶及相關資料所耗費的心力和時間。

透過ePA查詢賬戶

不過,為了回應強積金計劃成員的訴求,積金局去年已推出一個名為「個人賬戶電子查詢」(ePA)的免費電子平台,可讓成員大大減省一些整合賬戶的前期準備工夫。成員可透過ePA網上平台或流動應用程式,隨時查詢他們的強積金個人賬戶。而申請ePA服務的手續是一次過的,成員可經網上遞交證明文件核實身份,或親身到積金局辦事處辦理確認手續及即時啟動服務,一經成功申請便可永久使用。

ePA會列出強積金成員名下的所有個人賬戶數目、所屬受託人名稱及電話,同時附有所有強積金受託人的聯絡資料,方便成員掌握個人賬戶的狀況及聯絡受託人。積金局更會透過ePA發放強積金的最新消息。另外,每當成員的個人賬戶數目有所增加時,積金局會向他們發出通知,提醒他們考慮整合個人賬戶。截至2018年3月底,已有5.1萬位計劃成員成功登記及啟動該服務。

當成員有齊所有個人賬戶的資料,並選定心儀的強積金計劃後,下一步就變得輕鬆簡單。只須在積金局下載及填妥一份專為整合賬戶而設的「計劃成員整合個人賬戶申請表」,並將表格交予所選定的受託人。當完成整合賬戶後,成員就會分別收到原計劃所屬的受託人及所選受託人寄來的「轉移結算書」和「轉移確認書」。

留意轉移累權安排

值得留意的是,成員將個人賬戶的累算權益轉移至另一個強積金計劃時,要留意轉入賬戶的權益如何投資。一般而言,假如成員沒有就有關賬戶向所選的受託人給予任何投資指示,便會按照既定的投資策略或預設投資策略(DIS)投資。

除了ePA外,成員也應善用不同的電子化平台和工具,例如不少受託人都有提供網上退休計算機和風險評估測試,相信有助成員制定合適的投資策略;有些受託人更別出心裁製作一系列的有趣短片,由淺入深向成員闡釋退休安排。此外,成員可隨時隨地透過受託人的網上平台登入強積金賬戶,檢閱資產組合表現或調動基金,掌握投資狀況。

強積金是我們的退休重要支柱之一,愈是逃避就愈危及日後的銀髮生活質素。隨着互聯網及科技的進步,加上積金局及業界積極完善相關配套,成員只要善用相關的電子化平台和工具,相信管理強積金賬戶定會日趨便利。

作者為安聯投資亞太區機構方案部主管,負責協助集團為機構投資者提供業內最佳的投資意見和多元化方案。他隔周為《信報》/信網撰文,分享管理MPF與理財心得。

 

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