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2018年5月11日

曹偉邦 積金智見

MPF大變身 竅門值借鑑

早前一個有關家居大變身的電視節目成為市民茶餘飯後的火熱話題,內容是由各路專家協助陷入雜物困境的求助者收拾和整理家居,斷捨離多餘的東西,再重新布置室內環境,務求讓人有煥然一新的感覺。雖然觀眾對不同個案「大變身」後的反應各異,但筆者認為當中不少竅門值得借鑑,從而提升強積金(MPF)管理技巧。

認清需要 勇於斷捨離

在那個家居大變身的節目中,首先要求求助人「斷、捨、離」,即斷絕不需要的東西、捨棄多餘的廢物、脫離對物品的執念。在堆積如山的雜物中,大部分對現時的自己都沒有用處,但可能很有紀念價值,或估計將來或有用,因此很多人會選擇放在一旁封塵,甚至遮蔽了其他有用的物品,忽略了現時的真正需要。

有時,我們對強積金投資也抱有執念或迷思,蒙蔽了真正的投資價值,最常見是陷入「往績陷阱」。有些成員只會根據短期基金表現而作出決定,忽略了分析基本因素及市場大環境,最終基金的長期表現或未如理想,或導致高買低賣,造成更大的長遠損失。例如有些年輕成員相當懂得未雨綢繆,認為將來年紀大了就應投資在保守基金,即使現在先放進組合也無妨,卻沒有考慮到現時可承受風險的能力較強,理應透過高風險的股票基金爭取較佳潛在回報,這同樣是忽略了現時的投資需要。

重新布局 制定策略

另外,由於港人「蝸居」細小但雜物偏多,因此不少人會租用迷你倉存放物件。假如沒有定期清理,迷你倉或會堆積愈來愈多無用的雜物,變相為垃圾付租金。同樣道理,有很多強積金成員在多次轉職後,累積了多個個人賬戶而不自知,等同將累算權益閒置一旁,不如趁機整合,集中資本投資才能發揮更大成效。在清掃多餘雜物後,我們才有空間和心情按個人喜好布置家居,塑造理想的生活環境,令自己與家人住得更舒適。我們為強積金賬戶「打掃」過後,亦應重新制定新的投資策略,按自己的退休預算及現時可承受風險的能力選擇基金。

在家居大變身後,屋主一定要保持良好的整理習慣,不然很快又會打回原狀,變回雜亂無章的蝸居了。強積金投資也講求自律及積極,在整理過後謹記要定期檢閱賬戶,看看是否有需要調整組合,還要與時並進,多留意強積金資訊,以協助我們日後作出明智的投資決定。

筆者認為,不論是家居抑或是強積金賬戶,也應保持清爽整齊,才能提高主動管理的動力,享受勞動過後的甜美成果及生活。

作者為安聯投資亞太區機構方案部主管,負責協助集團為機構投資者提供業內最佳的投資意見和多元化方案。他隔周為《信報》/信網撰文,分享管理MPF與理財心得。

 

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