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2018年2月23日

鍾建強 積金智見

查閱MPF投資表現最新資料

2017年的股票市場大旺,給予MPF豐盛的一年。康宏MPF綜合指數在2017年全年的升幅為22.99%,當中又以康宏MPF股票指數的34.6%升幅最為亮麗。但在芸芸400多隻成分基金中,要作出明智的抉擇實在不大容易。除了檢視個別MPF服務供應商的基金資料,計劃成員還可以在互聯網上找到相關訊息。但如要自己做基金之間的詳細比較,就會有些困難。筆者最近發現,積金局在其網頁上新增了一項基金表現功能,方便計劃成員在選擇MPF成分基金時使用。

MPF是長遠投資項目,在比較表現數字時,一定要有詳細的資料。而積金局的基金表現網頁,就有齊各成分基金的1年、5年、10年和自推出至今的回報數據,相當實用。而在回報數據方面,更有累積回報和年率化回報供選擇。

多種篩選方法以作比較

除此以外,更有各成分基金的風險標記,好讓計劃成員在比較表現數字之外,也可參考各成分基金的風險高低。在基金收費方面,亦有最近期的基金開支比率供參考。

計劃成員過去在網上找到的MPF成分基金資料,有些是整個MPF市場的,所以在檢視時可能有相當困難。而積金局的基金表現介面,就提供了不同的篩選方法,你可以只選擇某一個計劃,又或以基金類別、受託人或MPF計劃為條件,揀選數個作比較。如果選擇基金類別,更可再細分基金種類,亦可以選取不同計劃的不同成分基金,放在一起作比較。而且大家更可以下載和列印比較結果,慢慢仔細檢視。

基金表現數字除了要精準,更重要的就是要最新的。最近檢視積金局的基金表現網頁,發現其中的數據已更新至2018年1月,可說是最新的數據了。各位在檢視MPF基金資料時,謹記要首先知道這些資料是截至何時何日。

有了這個MPF基金表現比較工具,對計劃成員檢視強積金而言是一大方便,日後大家再沒有藉口偷懶吧!不過,無論作出任何決定前,必須要清楚了解各成分基金的投資目標、資產配置、牽涉的風險種類等資料。如果是保證基金,更要分辨是硬性還是軟性保證、保證回報率和條件、保證費及保證人資料。

祝各位積金豐盛!身體健康!記得要定期檢視MPF投資和作長線決定。

作者為康宏理財產品管理部董事,在退休保險產品營銷有逾20年經驗。他為《信報》/信網撰文,分享管理MPF心得。

 

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