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2017年12月9日

周榮佳 保險解碼

醫療通脹驚人 及早檢視加保

香港通脹已有所回落,踏入2017年,每月公布的綜合消費物價指數都是在2%或以下,較2011年6月最高見7.9%已經下降不少。

然而,本港的醫療通脹卻十分驚人,根據政府統計處數字顯示,截至2016年5月止,藥物價格升幅過去9年間累升40.6%,醫療服務費用亦有34.2%的累積升幅。若然大家到私家醫院網站查一查,也會發現個別私家醫院普通病房收費升幅由2010年至2016年間升了60%至70%,所以保險公司的住院保險保費,近數年也因醫療通脹上升。

服務長期供不應求

於是坊間有人覺得,醫療收費升幅遠遠高於消費物價指數,質疑會否有濫收費用之嫌。其實,醫療通脹上升主要有以下幾點。首先是自然通脹因素,近年香港百物騰貴,租金、交通、膳食、教育開支,樣樣都加,醫療無可避免也會跟着加。

除此之外,香港人口老化問題愈趨嚴重,大家還記得早前港府公布的人口統計嗎?到2066時,本港的65歲長者將較現時高出1.2倍,屆時會每3個人就有一位是老人家,是高齡海嘯的年代。醫療需求最大的使用者就是長者,所以預期本港的醫療開支只會有增無減。

可是,本港的醫療服務長期嚴重供不應求,公立醫院及急症室長期大排長龍,不少人因此轉移尋找私家醫院服務。再加上香港醫療水平在全球來說屬十分高水準,近年亦吸引不少內地人來港求醫,加劇供不應求的情況,令醫療通脹進一步升溫。

新藥及新技術昂貴

另一方面,隨着科技日新月異,愈來愈多新的醫療技術及藥物推出,這些新藥及新技術對治療病症更為有效。例如治療癌症方面,傳統以手術、電療、化療等作治療方案,現在則會有免疫治療和質子治療。當然,新藥及技術的價格往往也相對昂貴。

雖然如此,但始終錢財乃身外物,性命才是最寶貴,所以無論醫藥費如何高昂,很多病人仍會選擇採用較先進的技術。根據統計,2015年的膀胱鏡檢查費用便達到11607元,較2014年上升了30%,而做大腸內窺鏡檢查也有21%升幅。

舊保額度未必夠賠

綜合上述各項原因,可以預期醫療通脹在未來都是有增無減,看醫生的費用只會愈來愈貴。一些舊醫療計劃的保障,已未必足夠賠償。

例如20年前可能私家醫院普通病房每日賠償上限480元已足夠,但現時大部分私家醫院收費已超出此水平,這些投保者若然不幸入院,便須自行支付額外房費及雜費等其他費用;更糟糕的是,投保人在出事後想再加大保障,保險公司亦未必會受理。

所以大家應該及早檢視自己的醫療保障是否足夠,經濟許可的話,亦可考慮購買保障額高達千萬元的高端醫療保險,藉此抗衡醫療通脹。

www.wavechow.com

 

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