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2017年10月11日

袁文正 妙畢可言

投資五大領域 完善金融合規

近年來,監管機構日益要求金融機構保持完善和全面的金融合規計劃。為了滿足現行的監管要求和期望,企業的合規人員需要投入大量的時間、金錢和資源。此外,創新、技術顛覆和經濟增長乏力等帶來的壓力,也令金融機構雪上加霜。有鑑於此,合規人員在評估和選擇優先投資時應重點考慮以下5個關鍵領域。

機構間建立協調機制

1.合規文化

金融機構擁有完善的合規文化可為日常遵循監管要求和責任奠定基礎。企業未能建立合規文化可能會產生巨大的成本,包括罰款、聲譽損害和業務損害。

監管機構愈來愈重視金融機構的合規文化,包括反洗錢文化。在全球範圍內,監管機構正在把合規文化欠佳視為是許多不當行為的根本原因。金融機構投資和完善合規文化其實就是從根本上控制和減少不當行為。

2.整合

金融機構過去一直是獨立地去應對金融犯罪行為,這限制了金融機構進行評估、回應和解決問題的能力,導致重複工作和成本高昂。監管機構目前期望金融機構之間能夠對金融犯罪行為採取一致的做法。從短期來看,金融機構可以從建立更好的協調和溝通機制開始。

金融機構應通過充分整合團隊、系統和流程來拆除業務部門之間的障礙,防止金融犯罪框架,還可以改善資訊共用,減少冗餘,並允許更多的協作和更精準的戰略視野。金融機構還可以從分解業務單位和個性化管理金融犯罪風險的方法中獲益,這將提高金融機構統一了解和管理金融犯罪風險的能力。

3.資料和技術基礎設施

為了滿足監管和履行義務,金融機構必須了解各部門和業務部門之間如何使用技術,在可能的情況下整合技術,或至少擁有一個滙總不同系統資料的儀錶板。為了滿足新頒布的監管和報告要求以及其他法規,金融機構不僅需要不斷投資於技術,而且還需要對未來的監管做出更全面的評估,以更好地評估整個機構的協同效應和現有的控制。金融機構應該尋求能夠提高效率的新型創新技術,同時改善內部控制環境,使技術領域的戰術性投資能給企業的合規性和盈利能力帶來長期的好處。

變化管理至關重要

為了遵循監管要求,金融機構希望加強技術和資料分析能力,技術可以支援金融機構維護客戶風險狀態和進行持續的監督,還可以嵌入連結金融機構的「了解你的客戶」資料庫和交易監控資料庫,從而實現兩者間的資料傳送,以綜合的方法應對客戶風險。

4.監管變化管理

完善的監管變化管理流程是可持續合規的關鍵,它使金融機構能夠更有系統地管理當前的監管風險並預測未來。通過確定監管變化,合規人員能夠評估最有可能出現的監管變化、根據預期的影響(即技術、人員和流程)確定預期變化的優先次序、評估聚合點會發生在全球何處,以及制定更具戰略性的合規計劃願景。

隨着法規繼續在全球範圍內趨同,在企業層面一致地進行變化管理的必要性變得至關重要。統一的監管管理計劃使金融機構能夠更快更有效地適應變化,實現平穩過渡,並繼續遵守所有適用的法律。自動化解決方案使合規人員能夠及時了解監管變化,自動化可以快速反映監管變化對整個企業的影響,並讓企業做出靈活應對。

5.人員配置模式和數位化勞動

在過去幾年,金融機構勞動力流失率高,造成機構知識流失。自動化流程和納入數位化勞動力將極大地幫助合規部門解決人力資源問題。

金融機構必須確定在哪些方面可以將數位勞動和技術進步納入該機構處理金融犯罪的方法。最近的技術進步令合規人員能夠使用技術來實現各種合規性活動的自動化,並改善客戶體驗。數位勞動至少可用於傳統的勞動密集型流程,數位化勞動包含了技術和預測因素,可將「了解你的客戶」、交易監控、合規功能監控以及測試流程等實現數位化,最終在監管自動化結構中創造出認知能力。數位化勞動和認知學習讓金融機構能夠更有效和更高效地管理金融犯罪風險,這在合規活動中更具戰略性。

隨着監管壓力的不斷攀升,金融機構需要及時做出敏捷的反應。為了保持競爭優勢,金融機構必須作出一些戰略性的合規投資。通過投資於以上這5個關鍵領域,金融機構可為未來做好準備,在競爭中保持領先。

作者為畢馬威會計師事務所合夥人

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