熱門:

2016年10月22日

陳耀輝 通識基金

月供基金計劃面面睇

最近有讀者電郵給我,問市面上有很多月供基金計劃,哪一種較好,收費較合理,靈活性較高。其實市面上的月供基金計劃主要分兩類:第一類是投資相連保險計劃,第二類是純基金投資平台。投資相連保險計劃亦可分為兩類:第一類是以投資基金為主,保險為副,通常保障額極少,所以保費亦很低,另一類是以保險為主,投資基金為副,筆者不建議選擇後者,因為如果以保險為主,買純保險會較適合。

連保險計劃靈活分散風險

投資相連保險的主要賣點是投資額較低,每月供款可低至800至1000元,便可投資多達10隻基金,每隻基金在投資組合中的比例可自訂,由1%至100%都可以,所以在設計投資組合時較靈活,分散風險的能力會較好。純基金投資平台一般都是每隻基金設有最低月供額,例如每隻最少1000至2000元,所以例如只想月供3000元,便最多只能供3隻基金,每隻基金佔整體組合都是33.33%,較難設計平衡的投資組合,分散風險能力亦較低。

另外一個投資相連保險的賣點是基金轉換的時間較短,一般只需2至4天便能完成整個賣出買入的動作,純基金投資平台一般需要一至兩星期。轉換時間對投資回報影響不細,因轉換期間的資金是沒有參與在投資市場上的,所以當然是愈短愈好。投資相連保險的基金轉換是免費的,反之純基金平台一般都會每次收取1%至5%的轉換費,所以這類平台是不鼓勵你時常調動基金的。

純基金投資較適合短線

其他費用方面,投資相連保險的收費包括行政費、平台管理費、提早贖回費等,但亦會根據投資年期及投資金額而提供額外獎賞,用作抵消部分費用。純基金平台的收費包括認購費、轉換費、管理費等。總括來說,如果是短線投資而且不太需要轉換基金,純基金投資平台會便宜一些,如果是長線投資並會不時作出基金調配,投資相連保險會較為划算。

下一篇會教你如何比較市面上不同公司推出的月供基金計劃,包括計劃內可選的基金種類、投資年期的限制、暫停供款及贖回的靈活性、整體費用等,希望可以助你選擇最適合你的投資計劃。

筆者網誌:http://mtminvesting.com

作者為認可財務策劃師,擁有超過12年的基金投資組合管理經驗。他為《信報》/信網撰文,分享投資管理心得。

免責聲明:所提供資料僅供參考之用,並不構成投資建議及邀約,筆者已盡力確保所提供資料乃屬準確及可靠,但對其準確性及可靠性概不作出任何保證,亦毋須就由於任何不確或遺漏而導致之損失或損害負責。投資涉及風險,基金價格可升亦可跌,過往業績並不代表將來表現。

訂戶登入

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads